重疾險發(fā)展至今，已經不滿足于病種數(shù)量了，        

為了讓用戶更容易“賠到錢”，        

最近，百年人壽又推出了一款賠付“前癥”的重疾新品，        

名字叫做“百惠保”。        

具體長下面這樣：        

從上表可以看出，        

百惠保不僅重疾、中癥、輕癥賠付比例厚實。        

患12種“前癥”還能多賠15%保額。        

那么，這個前癥到底是啥？        

前癥賠付究竟是否實用？        

這一切，還得從它的定義說起。        

NO.1        

“前癥”實用不？        

大家可能經常聽說重癥中癥輕癥，但不了解前癥，        

因為它在保險行業(yè)屬于一個創(chuàng)新。        

前癥其實就是比輕癥還要輕，        

又達不到輕癥賠付要求的疾病。        

前癥一般可表現(xiàn)為結節(jié)、息肉等外在形式，        

特點在于病情輕，但后果嚴重。        

是比較容易引起重大疾病的前兆。        

其實吧，前癥這玩意兒并不新鮮，        

早在2018年，        

百年人壽保險公司就推出過帶“前癥”的重疾險。        

然后不到三個月，又下架了。        

當時朋友圈也是一片哀嚎。        

仿佛錯失了一次薅保險公司羊毛的機會。        

如今時隔一年，        

帶前癥重疾險又重新上線，        

但上線時間點也設置很巧妙。        

就在重疾險定義《新規(guī)》正式出臺前，        

換句話說，如果《新規(guī)》定稿發(fā)布，        

那市面上現(xiàn)有的重疾產品可能都會做出調整。        

賠付前癥到底值不值，關鍵還得看前癥發(fā)生的概率高不高。        

百年人壽這次推出的百惠保，        

前癥包含12種疾病，如下所示。        

從病種類型來看，12種前癥不僅發(fā)生率高，        

其中8種也都跟癌變沾邊，        

稍不留神就會導致癌癥。        

比較符合實際需要。        

鑒于大家對前癥高發(fā)沒有感知，        

這里以糖尿病并發(fā)癥舉例，        

根據(jù)美國糖尿病協(xié)會（ADA 2019）的數(shù)據(jù)，        

中國每10個糖尿病患者中，        

就有1個患有糖尿病并發(fā)癥引致的視網膜病。        

糖尿病導致的視網膜病變占到了糖尿病所有并發(fā)癥的14.9%。        

來源：ADA 2019 （Prevalence of Diabetic Complications in China）

以往的重疾產品中,        

只對糖尿病引發(fā)的單眼/雙眼失明等嚴重疾病賠付。        

缺少對糖尿病視網膜病變等高發(fā)前癥保障的產品。        

我們都知道，        

買保險其實就是買保障，        

從這點來說，        

帶前癥的百惠保保障更加全面，        

也提供了更多賠付上的可能。        

它比較適合那些經常體檢，重視自己健康的人購買。        

而多出來的這部分前癥保障，價格也不貴。        

在后面的保費測評中，        

百惠保年交保費相比某些產品還更低。        

以30歲的老王為例，        

每年花費4404買了30萬保額、不帶身故、保終身的百惠保。        

某天體檢時，不幸在CT結果中發(fā)現(xiàn)了肝細胞不典型增生性結節(jié)。        

而這時，醫(yī)生也提供了兩個治療方案：        

“你是要觀察一下，吃點藥，還是要做手術？”        

如果選擇“觀察+藥物治療手段”的話，        

有慢慢發(fā)展為惡性腫瘤的風險。        

但由于老王買了百惠保，        

就可以輕松選擇沒有后顧之憂、價格更高的手術治療。        

這就是一種安心。        

手術之后，把診斷單費用單給到我們，當個甩手掌柜。        

再等一段時間，不會很久，        

不僅4.5萬元的前癥賠付款輕松到手。        

連剩余保費也不用交了，        

但保障依然有效，還可以繼續(xù)保障輕/中/重疾。        

NO.2        

重疾最高賠5次，        

60歲前多賠60%基本保額        

不少自媒體平臺都將“前癥保障”作為百惠保宣傳重點。        

可我卻認為，        

比起前癥保障，        

“重疾賠得多”才是更重要的。        

百惠保重疾保障可以賠5次，保額最高60萬，        

60歲前初次患重疾，還賠160%保額！        

也就是說，只花60萬保額的錢，最后賠了96萬。        

這聽著是不是很過癮？        

為什么內心激動？        

無他，保額高矣。        

買保險，追求的不就是花最少的錢，買最多的保障么？        

而百惠保首次重疾160%賠付額度，在市面上也鮮有對手。        

不愧是百年人壽出品，        

出手就是闊綽。        

這里順帶也說一句，        

百年人壽保險公司的線下業(yè)務鋪設很廣，        

在全國20個省市都開展了線下服務，        

對看重服務落地的朋友會更貼心。        

NO.3        

百惠保劃算嗎？        

講了這么多，光夸可不行。        

下面，我們就拿放大鏡，        

看百惠保和同類產品相比，表現(xiàn)究竟如何。        

直接說結論：        

1.百惠保獨有前癥保障，另外兩家都沒有，可以說很安心了。        

2.百惠保重疾賠付比例在三款中最高，60歲前患重疾，多賠60%基本保額。        

3.百惠保中癥賠付比例為60%，輕癥40%起步，非常厚實。        

4.百惠保可以不選身故保障，投保更靈活，性價比高。        

“等等老哥，你說保障這么全面，價格劃算不？”        

別急嘛，價格對比隨后就到。        

在價格方面        

相比守衛(wèi)者3號，        

如果都是選擇保障至終身，        

在所有測算條件下，百惠保不僅保障更多更全面，        

也比守衛(wèi)者3號更便宜。        

相比嘉多保的話，百惠保稍貴一些，        

當然了，貴出來的這部分費用也物有所值。        

就以百惠保60歲前患重疾，能賠160%為例，        

嘉多保的設定為50歲前患重疾賠付120%保額。        

不僅在年齡上限制更多，        

首次重疾賠付比例也更低。        

更不要說還有中癥、輕癥等等。        

總體來說，        

百惠保患病賠的錢比嘉多保更多。        

最后再多說一句，        

買保險，其實就是買保額。        

百惠保重疾160%賠付比例，        

無疑讓更多家庭獲得了高保額保障。        

而對于“前癥”這一設定，        

由于它沒花啥錢，前癥發(fā)病率還高。        

比起守衛(wèi)者3號，        

帶前癥保障的百惠保甚至更便宜。        

非常值得入手。        

如對百惠保有任何疑問，可以預約慧擇保險咨詢顧問免費咨詢~