想買重疾險(xiǎn)的人很多，但不少人會(huì)覺得貴。
       

特別是一些線下的產(chǎn)品，每年動(dòng)輒上萬的保費(fèi)，實(shí)在是負(fù)擔(dān)不起啊。        

問題是，覺得買不起的人，往往正是生活壓力很大，非常需要重疾險(xiǎn)的人。        

那能咋辦嘛？        

別慌~小馬老師告訴你幾個(gè)投保小訣竅。        

讓你花小錢，也能獲得充足的重疾保障。        

01        

重疾險(xiǎn)投保誤區(qū)：沒錢我就少買點(diǎn)？        

保費(fèi)預(yù)算不夠，但還是想買重疾險(xiǎn)。        

咋辦？        

很多人的思路就很直接，錢不夠，我就少買點(diǎn)嘛。        

保額30萬，每年6000塊，那我買10萬保額，不就只要2000了嗎？        

小馬老師告訴大家，這種做法是不合適的！        

買重疾險(xiǎn)就是買保額，保額直接決定了理賠時(shí)能賠多少。        

所以保額一定要買夠，否則意義不大。        

試想，幾萬保額的重疾險(xiǎn)，得個(gè)癌癥，就只賠幾萬，杯水車薪。        

但這又回到了原點(diǎn)，買夠保額，保費(fèi)太高，錢包它不允許啊。        

怎么辦？        

其實(shí)，低保費(fèi)也能買到高保額。        

02        

三個(gè)重疾險(xiǎn)投保訣竅：        

低保費(fèi)也能買到高保額！        

訣竅一：保障期限選保到70歲        

第一個(gè)辦法，可以選保障期限更短的重疾險(xiǎn)。        

重疾險(xiǎn)，保障期限越長(zhǎng)，保費(fèi)越高。        

同一款重疾險(xiǎn)，相同保額下，選擇保70歲，比保終身，要便宜30%左右。        

當(dāng)然，很多人會(huì)說，只保到70歲，那之后怎么辦??？        

確實(shí)，選擇保到70歲，無法覆蓋整個(gè)人生的重疾風(fēng)險(xiǎn)。        

但是，重疾險(xiǎn)主要的功能是補(bǔ)償病后收入損失。        

70歲以后，我們大多已經(jīng)沒有收入了，承擔(dān)的家庭責(zé)任也很少了，重疾險(xiǎn)的重要性就相對(duì)變?nèi)趿恕?/span>        

另外，要知道，配置保險(xiǎn)不是一蹴而就的事。        

現(xiàn)在，錢不夠，可以先這么買，把人生最重要的階段給保障到了。        

以后有錢了，可以再加保嘛。        

訣竅二：身故賠付責(zé)任可以不選        

如果保費(fèi)預(yù)算不足，建議把身故賠付責(zé)任也給舍棄了。        

在線下的重疾險(xiǎn)中，身故賠付責(zé)任，往往是必選項(xiàng)。        

而線上的重疾險(xiǎn)，這一點(diǎn)就靈活許多，很多產(chǎn)品是可以不選身故賠付的。        

而同一款產(chǎn)品，不選身故賠付，又要便宜30%。        

當(dāng)然，不是說身故賠付不重要，只是相對(duì)于重疾賠付來說，它的優(yōu)先級(jí)會(huì)低一些。        

預(yù)算有限的情況下，每一分保費(fèi)都要花在最重要的地方。        

此外，還可以搭配投保定期壽險(xiǎn)，從而獲得身故保障。        

壽險(xiǎn)很便宜，50萬保額，保到60歲，30歲男性投保，每年大概就600元左右。        

訣竅三：選擇有“重疾額外賠付”的產(chǎn)品        

重疾額外賠付是指：“前xx年重疾額外賠付”這一保障。        

比如，“保單前15年患重疾，額外賠付50%基本保額”。        

這種保障形式源自于香港保險(xiǎn)，近兩年，內(nèi)地的保險(xiǎn)公司也紛紛效仿。        

這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任是非常實(shí)用的，因?yàn)榭梢灾苯釉黾颖ｎ~。        

比如：達(dá)爾文3號(hào)“60歲前患重疾，額外賠付80%基本保額”。        

那投保30萬保額，60歲前患重疾，就可以賠付54萬。        

保額都快翻倍了。        

預(yù)算不足的情況下，選擇有這項(xiàng)責(zé)任的產(chǎn)品，又可以節(jié)省一筆保費(fèi)了。        

03        

具體能省多少錢？        

運(yùn)用這三種投保訣竅后，能省多少保費(fèi)呢？        

我們以 達(dá)爾文3號(hào) 與 海保芯愛2號(hào) 為例。        

（考慮到病后康復(fù)費(fèi)用、與病后收入補(bǔ)償?shù)纫蛩?，建議成年人的重疾險(xiǎn)保額至少買夠30萬。）        

方案一能保終身，還附有身故賠付，保障要更全面些。        

方案二只保到70歲，不含身故賠付。        

但假設(shè)60歲前患重疾：        

方案一，賠30萬，每年保費(fèi)是5273元。        

方案二，可以賠付36萬，而保費(fèi)每年僅需1624元。        

相比之下，盡管方案一更全面，但對(duì)于目前預(yù)算不足的人，就非常適合第二種投保方案，每年1千多，在60歲前能享受36萬重疾保額。        

真正的“花小錢，辦大事”。        

最后，小馬老師要提醒大家：        

雖然對(duì)于預(yù)算少的人來說，選“保至70周歲”更省錢，但一方面，市面上能這樣靈活選擇的重疾險(xiǎn)比較少。        

另一方面，很多重疾險(xiǎn)也在版本調(diào)整，下架“保至70歲”版本。        

比如8月25日，達(dá)爾文3號(hào)“保至70歲”的版本就將永久下架。        

所以預(yù)算少、想配足保額的朋友，抓緊時(shí)間上車?yán)瞺