這陣子，全國人民都在熱議第七次全國人口普查。

5月11日，相關數據終于公布：我國總人口增長至14.1178億。

圖片來源：人民日報

之前說中國人口暴跌的謠言不攻自破。

不過，雖然總人口增長了，我們的人口自然增長率下跌卻是事實。

2020年，我國生育率只有1.3，全球末流水平；新生人口1200萬，相比2019年的1465萬，下跌了18%。

什么意思呢？

這已經是新增人口連續(xù)下跌的第4年，越跌還越快。

也就是年輕人一代比一代少。

與此同時，我國60歲以上人口為2.6億，占比達到了18.7%。

我們的老人越來越多了。

現在的中國，正在飛快步入老齡社會。

老齡化跟我們有什么關系？

網上有一種說法是中國人口太多了，又一直競爭內卷化，年輕人活得很累。

人口減少，也許大家都能輕松一點，這是好事?。?/span>

我仔細想了一下，如果各個年齡段的男女都在減少，這么說或許沒毛病。

但現在是新生人口在快速減少。

再過幾十年，年輕人就會越來越少，老年人越來越多，人口結構就會有問題。

這會導致未來的養(yǎng)老壓力非常大。

畢竟按我國現在的社會保障體系，退休人員領取的養(yǎng)老金主要來源于年輕人（勞動人口）繳納的養(yǎng)老保險。

一旦領錢的老人變多，交錢的年輕人變少。

養(yǎng)老金就會不夠用！

圖片來源：dbbqb.com

何況，目前我國的養(yǎng)老金替代率已經低于50%。

如果你只靠養(yǎng)老金養(yǎng)老，退休后的生活質量可能得打個折！

至于80后、90后，可能連打折的機會都沒有。

直接說結論：如果不采取舉措，以后退休的人將沒有養(yǎng)老金可領！

養(yǎng)老金不夠是老齡化社會必然面對的問題，像德國、日本、俄羅斯等……都很頭大。

為了減輕養(yǎng)老金系統壓力，我們國家做過不少努力，比如：

?增加社?；鸪赝顿Y比例

?鼓勵生育（放開二胎）

?延遲退休

?鼓勵居民通過商業(yè)保險養(yǎng)老

……

社?；鸪赝顿Y，我們普通人管不著。

但生育、退休、買保險，都和我們息息相關！

鼓勵生育有用嗎？

鼓勵生育的作用，真的有限。

生育率下降可以說是全球主要經濟體共同面臨的問題

有人通過研究發(fā)現，人們的生育意愿可能是隨著經濟上升而不斷降低的。

越有錢，越不想生小孩。

比如日本、德國，生育率常年低于1.5，人口呈負增長；

日本歷年生育率（圖片來源|快易理財網）

德國歷年生育率（圖片來源|快易理財網）

而同是發(fā)展中國家的越南、印度，也從上世紀6、70年代開始下滑。

（圖片來源|快易理財網）

具體到中國的國情，還有房價畸高，教育成本快速上漲等多種因素，導致很多年輕人不想結婚，更別說生孩子了。

延遲退休能拒絕嗎？

不延遲退休，恐怕不行。

延遲退休并非中國首創(chuàng)，而是借鑒了其他國家的經驗。

從1989年開始，全球大約有170個國家延遲了退休年齡。

說到這兒，很多人可能還不知道，我國規(guī)定的退休年齡在全球看是比較早的。

根據Finnish Centre for Pensions的統計，絕大多數國家的退休年齡都超過了60歲，在65-70周歲左右（見下圖）。

圖片來源：知乎-布魯一林

按我國現行的養(yǎng)老金制度，分別是男性60周歲、女干部55周歲、女工人50周歲退休。

延長五年其實也就是65歲和60歲，放在全球看也只是平均水平。

有人會覺得沒關系啊，我國的人均壽命一直在增長。

晚點退休。算什么大事！

但現實是復雜的。

對大多數從事體力勞動、或在基層崗位的普通人來說，延遲退休的問題多了去了，比如：

當然了，無論是擔心身體不堪重負、還是再就業(yè)困難、無法保障收入等……本質上都是經濟問題！

圖片來源：dbbqb.com

雖然動搖不了國家延遲退休的決心，但要是我們有足夠的保障（錢），問題不就迎刃而解了嗎？

這里就要談到國家的另一個舉措：

鼓勵發(fā)展個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險！

國家為什么鼓勵商業(yè)保險？

事實上，國家已經不止一次談及要大力發(fā)展企業(yè)（職業(yè)）年金，鼓勵發(fā)展個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，而且反復強調要把商業(yè)保險逐步上升到“國家戰(zhàn)略”層面。

與傳統的社保養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老相比，商業(yè)保險養(yǎng)老的性價比、安全性都更高！

它具有兩大重要作用：

一、保證老了有源源不斷的收入，防止長壽卻沒錢花。

我國目前人均壽命達到了77.4歲，上海更是達到了88.66歲，如上文所說，將來我們還會出現越來越多的百歲老人。

而養(yǎng)老年金保險就能解決退休后沒有收入的問題。

以投保年金險為例，被保人前期存一筆保費，在固定時間開始領取，活多久領多久，如果領取期間去世，家人也能獲得一筆賠償金。

而且將來能領多少、領多久都明明白白寫進保險條款里，背后還有國家的監(jiān)管部門強力保障。

圖片來源：dbbqb.com

相比證券、股票等投資理財方式，它更簡單、更安全，是保障養(yǎng)老生活質量的有效工具！

二、抵御突發(fā)風險，防止疾病導致老年貧困。

一個人只要活得足夠久，“疾病”大概率是逃不掉的。

慢性病老人一樣可以健康長壽，只是在康復醫(yī)療、長期/短期護理、各種藥物等方面的費用，誰也說不好多少才夠用。

而重疾險、醫(yī)療險等健康險的作用就是轉移疾病帶來的經濟風險。

一樣是患病，有保險公司兜底的人，無論是就醫(yī)資源、就醫(yī)質量和心態(tài)上都要更好些。

總結

生活中我們會發(fā)現，善用工具的人比埋頭苦干更高效。

保險也是一種工具，雖不能讓人暴富、卻可以保障我們的生活質量、讓我們持續(xù)地有錢，體面地生活。

如果你對未來有擔憂，別錯過保險這個好幫手！