“這是哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品？”這大概是星球君被問(wèn)到最多的問(wèn)題了。

大家在擔(dān)心什么，我都明白。

畢竟一年幾千上萬(wàn)的保費(fèi)，擱誰(shuí)都會(huì)謹(jǐn)慎些。保險(xiǎn)公司最好是實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)好，才放心~

不過(guò)，我們既然要評(píng)判，那最好是有些能評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)。

今天星球君就來(lái)給大家講講，有哪些數(shù)據(jù)可以幫助我們，更好地認(rèn)識(shí)一家保司。

主要看3個(gè)指標(biāo)：年保費(fèi)收入、綜合償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

① 年保費(fèi)收入

很簡(jiǎn)單，就是公司每年賣(mài)保險(xiǎn)賣(mài)了多少錢(qián)。

賣(mài)的錢(qián)多的公司，業(yè)務(wù)能力就比較強(qiáng)。

2020年保費(fèi)收入前10的，有這10家。

大多都是熟面孔，也有大家不太熟悉的，比如中郵、前海。

② 綜合償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

這個(gè)都能在保司官網(wǎng)的【公開(kāi)信息披露】里面找到。

用中國(guó)人壽的舉個(gè)栗子，這是它2021年1季度的數(shù)據(jù)：

（圖片來(lái)源：國(guó)壽官網(wǎng)）

誒，償付能力充足率怎么有兩個(gè)？核心和綜合有什么區(qū)別呢？

通俗點(diǎn)來(lái)講，2個(gè)指標(biāo)都是用來(lái)衡量保險(xiǎn)公司賠錢(qián)能力的。

充足率為200%，意思就是，如果保司所有的保單同時(shí)要理賠，保司現(xiàn)在擁有的資產(chǎn)能賠2次。

• 核心償付能力充足率：指保司高流動(dòng)性資本，夠賠幾次。

• 綜合償付能力充足率：指保司全部的資本，夠賠幾次。

2021年1季度綜合償付能力充足率前10名是這幾位：

而另一個(gè)指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力充足率、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)，分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求，保險(xiǎn)公司需要同時(shí)滿足以下三點(diǎn)：

否則會(huì)被銀保監(jiān)會(huì)請(qǐng)喝茶哦~

目前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在B以下的，只有3家公司：

如果介意，短期內(nèi)可以回避這幾家公司的產(chǎn)品。不過(guò)評(píng)級(jí)和償付率都是動(dòng)態(tài)變化的，后續(xù)如果評(píng)級(jí)上來(lái)了，再考慮它們的產(chǎn)品也可以。

4個(gè)指標(biāo)來(lái)幫忙：萬(wàn)張保單投訴量、理賠時(shí)效、獲賠率、理賠金額

萬(wàn)張保單投訴量

在中保協(xié)的官方網(wǎng)站里面，我們可以找到各個(gè)季度，投訴量靠前的公司名單。

（來(lái)源：中保協(xié)）

不過(guò)其實(shí)看總量，參考意義不算大。

投訴量多的公司，有可能是因?yàn)樗挠脩袅看螅晕覀円话憧戳硪粋€(gè)數(shù)據(jù)：萬(wàn)張保單投訴量。

每1萬(wàn)張保單里面，發(fā)生投訴的有多少↓

哦吼，跟上一張圖里的公司，幾乎不重合。

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，1萬(wàn)張保單里面，最多也就3.3個(gè)投訴，整體的投訴率其實(shí)都很小。

投訴率在前面就覺(jué)得這家保司服務(wù)不好，那大可不必。

理賠時(shí)效、獲賠率、理賠金額

它們都能在保司的理賠年報(bào)里面找到，一般會(huì)發(fā)布在各保險(xiǎn)公司的官方微信號(hào)里。

不過(guò)公不公開(kāi)數(shù)據(jù)，選擇權(quán)還是在保司手上。

比如表格里帶杠杠“/”的格子，就是保司沒(méi)有公布的數(shù)據(jù)。

SO，我們還有另一個(gè)選擇：可以看看銀保監(jiān)會(huì)的評(píng)級(jí)。

銀保監(jiān)會(huì)在15年8月發(fā)布了一套《保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)管理辦法(試行)》，用來(lái)給保司服務(wù)打分。

評(píng)級(jí)包含了：保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等全部業(yè)務(wù)流程。

結(jié)果呢，分成A、B、C、D4類，AAA、AA……等10個(gè)級(jí)別。

A多的自然更好，評(píng)級(jí)每年公布一次，18和19年的評(píng)級(jí)（20年的沒(méi)找到），給大家貼個(gè)圖：

其實(shí)吧，公司知名度大，也不意味著評(píng)級(jí)會(huì)高。目前沒(méi)有獲得D類評(píng)級(jí)的保險(xiǎn)公司，服務(wù)質(zhì)量上，大體都還是OK的。

同時(shí)，由于每年都會(huì)調(diào)整評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)上下浮動(dòng)也是正常。

星球小TIPS：

不管是保司的實(shí)力指標(biāo)，還是服務(wù)數(shù)據(jù)，其實(shí)我們都不必非要追求最好。

更重要的還是產(chǎn)品保障。

買(mǎi)保險(xiǎn)，就是跟保司簽訂一份保障合同。合同范圍外的，保司再有錢(qián)也不會(huì)多賠~