如果你家孩子已經(jīng)上學(xué)了，你大概率會收到這樣的通知：

大概意思就是孩子身邊隱患多，學(xué)校建議家長自愿為孩子購買學(xué)平險，

那什么是學(xué)平險呢？

90%的家長都聽過、買也都買過，但基本沒人研究過，

交了錢后更是也沒個人介紹一下怎么用，家長們都是一臉懵。

其實(shí)學(xué)平險的全稱是“中小學(xué)生平安保險”，本質(zhì)就是個意外險。
當(dāng)孩子意外受傷產(chǎn)生的治療費(fèi)，有一部分可以通過意外險來報銷。

意外險啊？我給孩子買過了，可以不買嗎？

——當(dāng)然可以。

早在2015年教育部就發(fā)布了規(guī)定：嚴(yán)禁學(xué)校代收商業(yè)保險費(fèi)。

所以，現(xiàn)在家長們可以自由選擇是否給孩子購買學(xué)平險。

但學(xué)平險往往還包含其他保障責(zé)任，建議看完全面分析再決定

     

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學(xué)平險保什么？有沒有必要買？

學(xué)平險看起來是個意外險，但其實(shí)疾病住院也能報銷。

一般來說，它包含3大保障：

說白了，學(xué)平險相當(dāng)于【意外險+小額醫(yī)療險】二合一的保險。

有些學(xué)平險，還會包含一年期重大疾病保險或第三方責(zé)任等保障。

保得還是比較全的。

總體來看，學(xué)平險有三大優(yōu)勢：

• 價格便宜：一年幾十塊錢到兩三百不等。

• 保障范圍廣：包含意外、醫(yī)療保障，有些還有重疾保障。

• 投保門檻低：健康告知寬松，有些甚至沒有健康告知。身體有些小毛病的小朋友都可以買。

但要注意，它一般對既往癥免責(zé)，

可以理解為：投保之前受過的傷，現(xiàn)在又復(fù)發(fā)了，這份保險是不賠的。

舉個例子，投保之前孩子打球受傷手骨折了，之后買的學(xué)平險，
后續(xù)治療、復(fù)查、拆繃帶等等是不能理賠的。

所以，學(xué)平險也有明顯的不足：

• 保額低：醫(yī)療、重疾保額一般只有幾萬塊。這個保額應(yīng)對感冒發(fā)燒、摔倒受傷等小病小痛還行，但是碰到白血病這樣的大病，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

• 報銷限制多：一般只能報銷社保范圍內(nèi)費(fèi)用，自費(fèi)藥不保。

• 既往癥不賠。

說了這么多，學(xué)平險到底值不值得買呢？

分兩種情況：

     

 2 

除了學(xué)平險，孩子還需要哪些保險？

學(xué)平險僅涵蓋了一小部分生活風(fēng)險，

一套完善的孩子保障還需要包括：醫(yī)保、意外險（學(xué)平險）、醫(yī)療險、重疾險，

這幾個險種發(fā)揮的保障作用不一樣，建議缺啥補(bǔ)啥：

很抽象是不是？我用三個不同搭配等級的孩子保險方案，給大家講解搭配思路。

（1）基礎(chǔ)版：定期重疾險+意外險+百萬醫(yī)療險

因?yàn)轭A(yù)算有限，所以要抓住最基礎(chǔ)的3個險種：重疾險、意外險和百萬醫(yī)療。

• 選擇定期重疾險：保障到孩子30歲，等孩子成年后再買新的成人重疾險。

• 選擇一年期意外險：大家也是第一次做父母的，照顧孩子難免有疏忽，一份意外險要備上。

• 選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險：保證續(xù)保時間越長越好，即使理賠過還能繼續(xù)購買，不影響下一年申請理賠。

保費(fèi)：1153元/年
適合預(yù)算有限，想要做好短期保障的人群

①惠寶保重疾險：價格便宜；重疾分組最高賠5次；25種少兒特定疾病額外賠120%保額

②鐵甲小保長期醫(yī)療險：高保額：400萬保額；保證續(xù)保至17歲；少兒特定疾病賠1萬

③小神童意外險：自費(fèi)藥品可報銷，0免賠

（2）進(jìn)階版：終身重疾險+百萬醫(yī)療險+門診險

預(yù)算增加，可以把重疾險延長至保障終身：

• 終身重疾險：拉長保障期，老了也有保障。并且附加重疾險二次賠付，即使發(fā)生一次重疾依舊有保障。

• 門診險：包含疾病門診報銷、少兒意外險，適合3歲以下寶寶、以及體質(zhì)弱的寶寶購買。

保費(fèi)：3103元/年
適合想要終身報銷、保障全面、能報銷小病的人群

①媽咪保貝新生版重疾險：疾病種類多：186種；保額高：特定疾病賠200%保額、罕見疾病賠300%保額；可選重疾/癌癥二次賠，保障齊全。

②鐵甲小保長期醫(yī)療險：高保額：400萬保額；保證續(xù)保至17歲；少兒特定疾病賠1萬。

③門診險暖寶保：疾病門診/住院報銷、意外治療報銷

（3）高階版：高保額重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+教育金   

如果預(yù)算夠，可以把寶寶的重疾險保額提高，

同時，可以開始給孩子買教育金。

• 高保額終身重疾險：高保額抗通脹，可以買到80萬、100萬保額。

• 教育金：越早存，領(lǐng)得越多；越早存，需要投入得越少。

保費(fèi)：4368元/年+2萬元/年（教育金）
適合想要終身高額保障、給孩子存教育金的人群

①健康保普惠多倍版重疾險：重疾不分組賠2次； 前15年重疾賠150%保額；少兒特疾額外賠100%保額。

②鐵甲小保長期醫(yī)療險：高保額：400萬保額；保證續(xù)保至17歲；少兒特定疾病賠1萬。

③門診險暖寶保：疾病門診/住院報銷、意外治療報銷

④天天向上教育金：總收益領(lǐng)的多

以上3種不同預(yù)算、不同需求的方案給到大家，

大家切記，由于每個孩子的情況和需求都不一樣，保險的搭配也要因人而異，

有需要可以直接私戳你的保險專屬顧問，免費(fèi)定制最適合孩子的保障方案。