關(guān)于重疾險(xiǎn)的保額，Solo的建議一直是：

預(yù)算夠，保額往高了整。

起碼30萬(wàn)，力爭(zhēng)50萬(wàn)。

不過(guò)問(wèn)題來(lái)了：

50萬(wàn)現(xiàn)在看著多，20、30年后，也不怎么值錢(qián)？

如果把要交的保費(fèi)，拿去理財(cái)，也許不只50萬(wàn)？

看到這些問(wèn)題，Solo專門(mén)去算了一下：

50萬(wàn)的保額，30年交，每年保費(fèi)大概5000+。

如果拿去理財(cái)，投資30年，年復(fù)利大概6%就能有50萬(wàn)。

更別說(shuō)現(xiàn)在股票基金動(dòng)輒翻倍的收益。

30年后，肯定不只50萬(wàn)。

這么看，其實(shí)沒(méi)啥問(wèn)題。

簡(jiǎn)單直接，又有數(shù)據(jù)支撐。

但有兩個(gè)問(wèn)題需要搞清楚。

1. 保險(xiǎn)要解決的是不確定性 

想想我們買保險(xiǎn)是為了什么？

是怕明天和意外不知道哪一個(gè)先來(lái)？

是怕萬(wàn)一新聞上說(shuō)的那個(gè)猝死/進(jìn)ICU的是自己。

而保險(xiǎn)要解決的就是這種不確定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，有一份確定性的保障。

買50萬(wàn)保額，以后患重疾，就一定有50萬(wàn)拿。

至于靠理財(cái)來(lái)湊夠這50萬(wàn)，也不是不行。

但就像這種不確定性，得祈禱這30年都不會(huì)生病。

②  通貨膨脹客觀存在，對(duì)所有資產(chǎn)都有影響

不管買股票基金，還是房子，該膨脹都會(huì)膨脹。

就算不買保險(xiǎn)，放哪兒都一樣縮水。

況且，縮水的不只是保額，保費(fèi)一樣在縮水。

20幾歲的你，覺(jué)得每年交5000塊，壓力山大。

可過(guò)兩年再看，發(fā)現(xiàn)每年1萬(wàn)也不過(guò)如此。

（圖片來(lái)源：dbbqb）

說(shuō)起通貨膨脹，必須要提一嘴年金險(xiǎn)。

因?yàn)镾olo說(shuō)年金險(xiǎn)時(shí)，總會(huì)遇到這些問(wèn)題：

這個(gè)收益能跑得過(guò)通貨膨脹嗎？

3.5%太低了，隨便買個(gè)基金也有這個(gè)收益！

拿這筆錢(qián)去買股票不香嗎？

帶著這種搞錢(qián)的心態(tài)來(lái)看待年金險(xiǎn)，有必要糾正一下。

因?yàn)樵诟沐X(qián)這件事上，最大的問(wèn)題不是通貨膨脹。

要“用錢(qián)搞錢(qián)”，起碼要先存下錢(qián)，立足先贏，然后才是收益。

但很多人，往往第一步的存錢(qián)都搞不定，膨脹的也許只是體型。

（圖片來(lái)源：dbbqb）

說(shuō)回年金險(xiǎn)。

Solo一般建議：

持有的時(shí)間要足夠長(zhǎng)，還有就是年紀(jì)太大的就不要選了。

為什么？

因?yàn)槌钟袝r(shí)間足夠長(zhǎng)才能領(lǐng)錢(qián)，才劃算。

這種限制流動(dòng)性的做法讓人感覺(jué)很不爽。

就好像錢(qián)不是自己的一樣。

但這么干的不只是年金險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都一樣。

就連我們交的社保養(yǎng)老金，也要到退休年齡才能領(lǐng)。

為什么要這樣？

因?yàn)榱鲃?dòng)性是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的敵人。

足夠的靈活性，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)往往并不是件好事。

“靈活=隨便花”

再說(shuō)說(shuō)回報(bào)。

拿股票基金比，也許有點(diǎn)抬舉了。

因?yàn)槟懿荒芘苴A通貨膨脹也是個(gè)問(wèn)題。

但買年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是，確定、安全。

這讓人覺(jué)得很安心。

過(guò)年回家，我發(fā)現(xiàn)很多人還是很樂(lè)于去銀行買3%左右的長(zhǎng)期存款。

為什么？

因?yàn)殂y行存款也能給人這種確定性和安全性。

只要買了，老老實(shí)實(shí)拿著，到期能拿到多少錢(qián)，都是確定的。

股票基金雖說(shuō)確實(shí)能博取更大的收益。

但能賺多少錢(qián)，或者能不能賺錢(qián)都不確定。

而且，我們做的很多事也都是為了一份“確定性”。

而年金險(xiǎn)，就能給到這樣一個(gè)確定性。

我買份年金險(xiǎn)，60歲開(kāi)始每年領(lǐng)6萬(wàn)。

不說(shuō)多少，這錢(qián)是確確實(shí)實(shí)可以拿到。

不管股市怎么波動(dòng)，這筆錢(qián)都雷打不動(dòng)，簽合同的時(shí)候就定好了。

但若是換成股票基金，一切都是假設(shè)。

開(kāi)頭說(shuō)的那個(gè)6%的年復(fù)利，放現(xiàn)在說(shuō)，看似不高。

但要維持30年，那就是難說(shuō)了。

說(shuō)到底，不管是保障類保險(xiǎn)，還是年金這類人身保險(xiǎn)，解決的都是一個(gè)確定性的問(wèn)題。

確定性意味著100%，也能帶來(lái)安全、安心。

最后，祝各位買的股票基金都能100%暴漲！