都說保險公司就是騙人的，買的時候這也好那也好，一到理賠的時候，這也不賠那也不賠。

一、四大人身保險的作用

這里以常見的四大人身保險為例，來看看他們的作用。

圖片來源：慧擇保險網

1、重疾險

重疾險屬于給付型險種，當被保險人不幸罹患合同約定的疾病時，保險公司一次性給付合同約定的保額。這筆錢可以隨意支配，不僅可以作為后期的康復費和誤工損失，也可以用來支撐家庭的日常開支。

而且重疾險可以疊加購買，因此，在投保時建議大家保額一定要充足。

2、醫(yī)療險

花幾百元就能得到幾百萬的保障，這就是網紅產品---百萬醫(yī)療險的特點。百萬醫(yī)療險屬于報銷型產品，不限疾病種類、不限社保范圍、不限治療手段，還提供多項增值服務，有效緩解看病貴、看病難的問題。

3、意外險

意外險的保障內容也比較簡單，主要包含意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，對于成年人來說意外險身故保額要充足，尤其要關注猝死保障；對于孩子和老人來說，意外醫(yī)療則是關注的重點。

4、壽險

壽險為的是規(guī)避身故風險，避免家庭經濟支柱突然離去，導致整個家庭陷入困境。壽險屬于給付型產品，如果有一天人不在了，保險公司就會賠付家人一大筆錢，幫助家人更好的渡過難關。

二、四大人身保險有哪些坑

四大險種看似簡單，但在投保時還是有一些細節(jié)要注意的，否則很容易踩坑而買到不適合的產品。不同險種需要注意的要點介紹如下：

圖片來源：慧擇保險網

1、意外險的3大坑

意外險并非人人都能買：雖說多數意外險產品承保年齡范圍廣，無需填寫健康告知，但個別產品還是有要求的，需要符合健告，且要在承保職業(yè)范圍內。

一年期優(yōu)先考慮：長期意外險不僅保費高，而且保障還不全面，一般建議優(yōu)先考慮一年期意外險，性價比較高。

特別約定要重視：投保意外險的時候，特別約定要看仔細了。比如有些成人意外險會約定包含猝死責任，如果沒有寫明，則不包含。

2、醫(yī)療險的4大坑

續(xù)保條件：續(xù)保條件是醫(yī)療險要關注的重點，大家需要注意的是可續(xù)?！俦ＷC續(xù)保，不要被迷惑了。

報銷門檻：不要一味的追求0免賠額，0免賠理賠門檻低，導致理賠率高，產品下線的風險就高。

不是什么都能報：醫(yī)療險對于就診的醫(yī)院是有要求的，而且對于既往癥也是不能報銷的，僅報銷合理且必需的醫(yī)療費用。

購買多份產品：醫(yī)療險屬于報銷型產品，買多少份都只能報銷一份，達到報銷額度了，才會報銷另一份，一般建議買一份就夠了。

3、重疾險的5大坑

消費型優(yōu)先考慮：消費型重疾險性價比高，實用性更強。

保障病種不是越多越好：所有的重疾險均包含28種高發(fā)疾病，占據理賠率的95%以上，因此，沒有必要過分追求病種數量。

重疾賠付次數不是越多越好：雖說醫(yī)療科技進步，重疾的治愈率有了明顯的提升，一般來說，重疾賠付2-3次就夠了，太多次并不實用。

保障期限結合預算定：終身重疾險相對定期來說保費較高，預算不足，選定期，預算充足，選終身。無論哪一類，保額一定要充足。

全險并不全：乍看重疾可附加意外、身故、等各項保障的產品保障非常全面，其實，這類產品比較雞肋，保費高不說，保障也不夠實用。

4、定期壽險的3大坑

受益人不能隨便寫：只能選擇法定受益人和指定受益人，一般來說，比較建議大家選擇指定受益人，避免后續(xù)發(fā)生理賠糾紛。

一年期壽險并不劃算：從長期來看一年期壽險保費貴，而且產品隨時會下線，無法保證續(xù)保。可以作為短期的過渡，但不建議作為長期的保障。

壽險賠付需符合條件：買了壽險并不是說身故就能賠付，免責條款規(guī)定的內容就不賠。也提醒大家在投保時要注意免責內容。

文章小結

通過上述內容可知，保險的基礎四大險種還是比較容易理解的。注意這些細節(jié)，就可以大致了解保險有哪些坑，從而可以更好的避開。

當然，不建議大家沖動購買保險，而是要結合自身的實際需求、預算來考慮。

也希望大家在日常的生活中能夠多學習保險的相關知識，盡早的為自己為家人配置齊全的保障。也給大家分享幾篇投保攻略，希望對大家有所幫助。

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