距離相互寶正式關(guān)停，只剩最后一天。

這個(gè)背靠支*寶大公司，目前仍有7500萬成員，名聲響當(dāng)當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，依然沒逃出“流產(chǎn)”魔咒。

（圖片來源于：網(wǎng)絡(luò)）

1月21日，相互寶做了最后一次發(fā)聲，給大家公告了兩件事：

一是，最近一期他們救助了3959名成員，平臺(tái)承擔(dān)了5.8億互助金，加上之前的兩期，總金額超出了17億元。

臨走之前，不忘了清理好戰(zhàn)場，也算是大平臺(tái)擔(dān)當(dāng)。

二是，回顧了3年的成績，共救助了186961人。

關(guān)停的消息，并不讓人意外。

作為互助平臺(tái)，相互寶并不是第一個(gè)倒下的英雄。

其實(shí)早前，監(jiān)管就勸退過一大波，包括美團(tuán)互助、輕松互助等等。

互助平臺(tái)為什么會(huì)關(guān)？比起關(guān)停，更大的問題是幾千萬人的后續(xù)保障怎么辦？

交的錢退不了，以后生病了又不能賠，大家心里多少會(huì)犯嘀咕：虧?。?/p>

小馬老師今天跟大家聊一聊怎么辦？

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，它賣的是保險(xiǎn)嗎？

互助平臺(tái)為何逃不過流產(chǎn)宿命？

總的來說，網(wǎng)絡(luò)互助是個(gè)很不錯(cuò)的機(jī)制。

但是，它也有鮮為人知的缺陷，回到籌錢治病這件事情上來。

本來大家互助分?jǐn)偸菓?yīng)該的。但假設(shè)啊，有一個(gè)人身體都特虛，輪番生病，但每次都有人湊錢給他治病。

而另一人身體倍兒好，從來都不生病，但他又得每次往外掏錢給體虛的人治病。

時(shí)間久了，分?jǐn)偟腻X越來越多，身體好的那個(gè)人，就會(huì)退出。

健康的人剩下越少，大家分?jǐn)偟腻X就會(huì)變得更多。

久而久之，就更多人想退出，這就形成了“死亡螺旋”。

以相互寶舉例，2019年1月2期，人均分?jǐn)?.3毛，到了2021年12月1期，分?jǐn)偨痤~達(dá)到了7.02元，3年時(shí)間翻了233倍。

所以，相互寶的用戶到了1.05億后就陷入了增長尷尬，漲不動(dòng)了，后期退出的人一個(gè)月甚至達(dá)到了200萬。

大家參與初衷的就是圖個(gè)便宜，如果失去便宜屬性，參與人就會(huì)減少。

另一個(gè)懸在互助平臺(tái)頭上的利劍，就是監(jiān)管合規(guī)問題。

從國內(nèi)的第一家互助平臺(tái)“抗癌公社”成立到現(xiàn)在 ，雖入場的平臺(tái)一度超過300家，但并沒有成為主流的保障模式。

更尷尬的是它到今天仍沒有合法的身份。

既不是純公益，也不是保險(xiǎn)，沒有立法監(jiān)管，這就會(huì)導(dǎo)致規(guī)則易更改，權(quán)益難確定，它的用戶權(quán)益純粹依賴平臺(tái)的自我約束。

所以后期由于運(yùn)營成本上升，平臺(tái)為了減少虧損，隨意修改理賠門檻，必然引來分?jǐn)傆脩舻脑孤曒d道。

其安全性、確定性、穩(wěn)定性低于用戶預(yù)期，大眾公信力就會(huì)下降。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)提出，要把網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管，必須“有證駕駛”。

像之前互助平臺(tái)為了引流用戶，炮制理賠案例，混淆保險(xiǎn)和互助計(jì)劃，違規(guī)宣傳的種種，肯定難逃監(jiān)管法眼。

互助平臺(tái)退場，以后保障怎么辦？

多個(gè)互助平臺(tái)沒了，如何做好個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障？

別著急，這個(gè)問題很好解決。

平時(shí)不愛健身，還瘋狂熬夜，暴飲暴食。

隨著重疾越來越年輕化，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)擁有一個(gè)健康的體魄，就是最劃算的投資。

花時(shí)間鍛煉，很多人嫌麻煩，可一旦生大病，那就是花錢如流水，砸鍋賣鐵也得治療。

相較于健康管理的成本，我們?yōu)榧膊「冻龅拇鷥r(jià)實(shí)在是太大。

所以管住嘴，邁開腿，搞起來！

醫(yī)保是國家給我們每個(gè)人的福利，有病沒病都能投，不限年齡，對于買不了商業(yè)險(xiǎn)的人來說，醫(yī)保就顯得非常重要了！

能用醫(yī)保，一定要多利用，報(bào)不了，再用商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷。

而且沒有醫(yī)保，投保商業(yè)險(xiǎn)的時(shí)候，可能報(bào)銷比例會(huì)更低，保費(fèi)也更高。

全國絕大多數(shù)城市都有自己的惠民保，政府背書，自推出以來，備受熱捧！

總結(jié)起來有三大優(yōu)勢：

投保門檻低：大多不限年齡、職業(yè)、無健康告知，基本只要有醫(yī)保就能買。

價(jià)格便宜：一年保費(fèi)大多幾十元，投保無壓力。

保額高：大多數(shù)惠民保最高保額達(dá)百萬，性價(jià)比高。

如果你的城市能購買，趕緊入手！這比網(wǎng)絡(luò)互助門檻更低，更能滿足平民百姓需求。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不用多說，性價(jià)比高，一年保費(fèi)也就小幾百。

報(bào)銷不限社保范圍，有一些產(chǎn)品能報(bào)癌癥特藥，甚至有些產(chǎn)品連比較先進(jìn)的CART療法，質(zhì)子重離子治療也能報(bào)。

這些費(fèi)用都相當(dāng)高，配置上的話能解決未來治療大病的風(fēng)險(xiǎn)，是對醫(yī)保形成很好的補(bǔ)充。