DRG下，老人就醫(yī)有哪些“坎”？

給大家分享幾個(gè)真實(shí)的案例：

1、住院難：82歲老人被迫轉(zhuǎn)院16次

2、看病難：沒有一個(gè)月看不下病來

《中國新聞周刊》做了一期采訪，發(fā)現(xiàn)北京的三甲醫(yī)院里，擠滿了老人，他們大多患有多種慢性病。

一位陪診師說，她最常做的工作，就是幫老年患者搶各種號，陪診的老人多數(shù)來自外地，年齡在60—70歲。

“很多是病得很重，實(shí)在忍不了才來”。千里迢迢來到北京后，他們發(fā)現(xiàn)看病比想象中更復(fù)雜。

“老人好不容易搶到一個(gè)神經(jīng)內(nèi)科的號，專家說還有呼吸系統(tǒng)問題，要掛呼吸科，這時(shí)不可能馬上掛到三甲醫(yī)院的醫(yī)生。多待一天，對老人和其子女都是更大的負(fù)擔(dān)。

3、用藥難：3分錢一片的集采藥，用還是不用？

DRG背景下，醫(yī)院的用藥結(jié)構(gòu)會發(fā)生變化。

目前最明顯的變動是，“集采藥便宜到幾分錢一片”，“進(jìn)口藥退出公立醫(yī)院”。

集采藥的藥效，也是眾說紛紜：

像“血壓不降、麻藥不睡、瀉藥不瀉”，也成為了公共話題。

我看到有人在微博上吐槽，有醫(yī)生在美團(tuán)上給他爸買降壓藥（正常渠道開不出來）。

收貨地址寫的是醫(yī)院科室，把美團(tuán)跑腿小哥整懵了，反復(fù)打電話確認(rèn)：“你們醫(yī)院為什么要在外面買藥？不是釣魚執(zhí)法吧？這不是什么非法用藥吧？”

醫(yī)生和患者都很無奈，但實(shí)情就是：在公立醫(yī)院用好藥，變得更難了。

而老人患病治療的“窗口期”更短，副作用大的藥，引起并發(fā)癥可能性更大。

4、治療貴：CAR-T藥一百多萬，實(shí)在撐不住

這是一位第4次復(fù)發(fā)淋巴瘤的患者，50多歲，獨(dú)生女剛工作。

她帶著母親從內(nèi)蒙古輾轉(zhuǎn)到天津看病。

老人一米六左右的身高，體重僅有八十多斤，腹部因腹水腫脹，至少有20斤是腫瘤細(xì)胞。

獨(dú)生女問醫(yī)生母親是否有救？醫(yī)生答：近幾年淋巴瘤進(jìn)展很大，新藥很多，有幾種新的靶向藥上市不久，也可以嘗試CAR-T（一百多萬的費(fèi)用）。

女兒說，這兩年看病已經(jīng)花光所有積蓄，還借了親戚朋友30萬，如果要用CAR-T就要賣掉住的房子，一家三口就無家可歸了。

新的治療方式，給很多患者生還的機(jī)會，但卻不一定所有家庭都能支付得起。

DRG來了，老年人保險(xiǎn)怎么挑？

所以，針對這些就醫(yī)上的難題，老人的保險(xiǎn)規(guī)劃上要調(diào)整。

除了健告核保寬松，還有4個(gè)方面的補(bǔ)充：

1、關(guān)注院外購藥責(zé)任

如果醫(yī)院用藥不自由，要么選擇院外買藥，要么選擇不去公立醫(yī)院普通部就醫(yī)。

比如去私立醫(yī)院的自由度高，不受醫(yī)保限制，能開出進(jìn)口藥和創(chuàng)新藥。

比如去公立醫(yī)院vip部/特需部/國際部，有部分不會受到集采限制，也能開出好藥。

所以，對保險(xiǎn)的要求是，要有一定的院外購藥責(zé)任。

或者有條件的，可以選擇。

2、中高端醫(yī)療產(chǎn)品

現(xiàn)在有很多大保司，責(zé)任不錯(cuò)，且性價(jià)比高的中端產(chǎn)品。

3、健告寬松的產(chǎn)品，對既往理賠要寬松，且有保證

這一點(diǎn)，是為了避免理賠糾紛，像很多客戶反饋，給家里老人買惠民保，其實(shí)患病后理賠，是個(gè)很大的“坎”，能真正賠到手的錢，并不多。

4、關(guān)注新治療手段報(bào)銷，比方說CAR-T、基因療法

1、最高105歲可投，一般既往癥可保

2、質(zhì)子重離子理賠后可續(xù)保

這一點(diǎn)對老人尤其好，如果在投保當(dāng)年罹患癌癥，用了質(zhì)子重離子醫(yī)療保障。

保障期過后，像一般的保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)不可以續(xù)保，但是質(zhì)子重離子卻能再續(xù)。

也就是說，其他一般的醫(yī)療險(xiǎn)，后續(xù)再用質(zhì)子重離子治療就要自己掏腰包，但長相安3號免健告可以續(xù)保，之后的治療不用自己掏錢。

3、可實(shí)現(xiàn)0免賠

如果是附加了疾病收入補(bǔ)償金（升級版），經(jīng)醫(yī)保結(jié)算后，醫(yī)保內(nèi)自付的錢都能賠，具體給付如下：

從這個(gè)賠付設(shè)計(jì)來看，實(shí)際上覆蓋了免健告醫(yī)療險(xiǎn)免賠額高的bug，是一種實(shí)現(xiàn)0免賠的方式，關(guān)鍵是還撬動了重疾收入補(bǔ)償，相當(dāng)于免費(fèi)得了一個(gè)10-15萬保額的一年期重疾。

4、性價(jià)比高，全家購買可享多人折扣

1、報(bào)銷范圍廣，報(bào)銷比例高

意外醫(yī)療包含意外門診和意外住院費(fèi)用。不限社保內(nèi)外，像自費(fèi)藥品費(fèi)用、診療費(fèi)、器械費(fèi)等都可以報(bào)銷。

免賠額0元，社保報(bào)銷后，按照100%比例賠付；未經(jīng)社保報(bào)銷，按照80%賠付。

一般市面上的老年意外險(xiǎn)，都要超過100塊才能報(bào)銷。

而孝心安5號，把理賠門檻降到0，還是很有誠意的。

2、意外住院有津貼

除了意外門診或者住院的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷外，意外住院還可享住院津貼。

● 意外常規(guī)住院津貼：免賠0天，單次限15天，累計(jì)限180天。

● 意外重癥監(jiān)護(hù)ICU津貼：免賠0天，單次限30天，累計(jì)限180天。

*意外住院津貼和意外ICU住院不疊加賠付。

住院津貼屬于給付型，這錢既能用來請護(hù)工，也可以彌補(bǔ)住院期間不能工作的收入損失。

3、特色責(zé)任保障全

4、增值服務(wù)很貼心