今天帶大家了解一款含身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，復(fù)星聯(lián)合的康樂一生2019，康樂一生系列的最新升級(jí)版。

 

康樂一生系列是老面孔了，它的B款和C款都賣得非常好，質(zhì)優(yōu)價(jià)廉，口碑爆棚。不過康惠保旗艦版、超級(jí)瑪麗、芯愛等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一個(gè)接一個(gè)出來后，康樂一生系列的光芒就被掩蓋了。

 

所以拿到產(chǎn)品條款后我就在好奇：這個(gè)升級(jí)版，能幫康樂一生系列找回自己的場(chǎng)子嗎？

 

還別說，能！

一、康樂一生2019升級(jí)詳情

 

康樂一生2019與B款一樣，都是帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。所謂帶身故責(zé)任，就是在保障期內(nèi)，發(fā)生重疾或不幸死亡，都能拿到保額。如果是保終身、帶身故責(zé)任，那么買的保額到最后一定能到手。

2019可以視為B款的升級(jí)，我把二者放在一起對(duì)比了下，看看都有哪些升級(jí)：

 康樂一生2019 VS 康樂一生B款

經(jīng)過對(duì)比，可以看出升級(jí)的是以下5個(gè)方面：

 

1.重疾數(shù)量從B款的85種增加到了108種。

 

2.前10年若患上重疾，將額外賠付30%基本保額。

 

康樂一生B款和市場(chǎng)同類產(chǎn)品賠100%，康樂一生2019能賠130%。

 

3.增加了癌癥2次賠付。

 

這也是一大亮點(diǎn)。癌癥難治的一大原因是癌細(xì)胞在治療后，仍有很大可能復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，甚至在其他器官部位形成新的癌癥。據(jù)2018年的癌癥報(bào)告顯示，我國(guó)癌癥手術(shù)1-3年內(nèi)復(fù)發(fā)率就高達(dá)60%。第二次癌癥的風(fēng)險(xiǎn)是很大的。所以癌癥2次賠付很有必要。

 

目前市場(chǎng)上癌癥2次賠付的產(chǎn)品有超級(jí)瑪麗、芯愛等，這次又有了康樂一生2019入局。

 

4.增加了中癥保障。

 

中癥25種，不分組無間隔期，每次可賠50%。

康樂一生的25種中癥

 

5.輕癥數(shù)量與賠付比例提升。

 

康樂一生B款輕癥35種，3次賠付，均賠付20%。康樂一生2019輕癥增加到40種，3次輕癥賠付也將逐次遞增。賠付比例分別提高到35%、40%、45%。

 

從這些升級(jí)可以看出，康樂1生2019的基礎(chǔ)保障比起康樂一生B款是全面提升。但更驚喜的還在后面：康樂一生2019不僅保障提升，保費(fèi)還變得便宜了。

 

以30歲男，保50萬保額，保終身，30年交，不帶癌癥2次賠付為例，二者保費(fèi)如下：

 

康樂一生B：8094元/年

康樂一生2019：7600元/年。

 

保障升級(jí)了之后，保費(fèi)還能每年便宜近500塊錢。

 

這么良心的升級(jí)哪里找？

二、同類產(chǎn)品對(duì)比，康樂一生2019值不值得買？

 

康樂一生2019性價(jià)比如何，保保找了5款產(chǎn)品一起來對(duì)比。這5款產(chǎn)品分別是： 

復(fù)星聯(lián)合康樂一生2019；海保人壽芯愛；瑞泰人壽超級(jí)瑪麗；瑞華健康康瑞保；百年人壽康惠保旗艦版

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這5款產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，能滿足不同的保障需求。保保直接給出購(gòu)買建議如下。

1.看中癌癥2次賠付，那么較好的選擇是康樂一生2019、海保人壽芯愛、瑞泰人壽超級(jí)瑪麗。 

3款產(chǎn)品的整體保障都不錯(cuò)，癌癥2次賠付的詳情如下：

 

 

可以看出3者在癌癥2次賠付這一點(diǎn)上區(qū)別在癌癥種類與間隔期。

癌癥種類：康樂一生2019和芯愛都不限癌癥種類，超級(jí)瑪麗則指定了16種，這點(diǎn)上康樂和芯愛勝出。

間隔期：首次重疾確診不是癌癥，康樂一生間隔期只有180天，芯愛和超級(jí)瑪麗都是1年。康樂一生再次勝。

再看價(jià)格。同樣30歲，50萬保額，保終身，30年繳納。

男性買，康樂一生比芯愛和超級(jí)瑪麗便宜約500。

女性買，在價(jià)格上三者相差不大，康樂一生2019略貴。

但考慮到超級(jí)瑪麗沒有中癥保障，總體而言，還是康樂一生2019更劃算。

 

2.看中身故責(zé)任，康樂一生2019與超級(jí)瑪麗能賠保額，二者是較好的選擇

 

前面已說過，有身故責(zé)任，那么無論是生病還是去世，最后幾乎都能拿到保險(xiǎn)公司的賠付。也因?yàn)橛辛松砉守?zé)任，這類產(chǎn)品其實(shí)類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保費(fèi)也要比不保身故貴20%-40%。

 

各種產(chǎn)品在身故賠付上也有不同：有的到期賠保額，有的賠保費(fèi)。一般而言，當(dāng)然是賠保額更好。

康樂一生2019的情況是：18周歲前，身故賠已交保費(fèi)。18周歲后，身故賠基本保額。

 

在這點(diǎn)上，超級(jí)瑪麗與康樂一生2019是一樣的，都是賠保額，芯愛、康瑞保、康惠保旗艦版則是賠已交保費(fèi)。

但是再次考慮到超級(jí)瑪麗沒有中癥，沒有前10年額外的30%賠付等，康樂一生2019的性價(jià)比仍要?jiǎng)龠^超級(jí)瑪麗。

 

3.不保終身，只保障到70歲，康樂一生2019的性價(jià)比沒那么高。

預(yù)算充足，當(dāng)然是保終身最好。

但有的朋友預(yù)算比較緊張，選擇保終身壓力大，這個(gè)時(shí)候選擇報(bào)保到70歲也是很好的選擇。以上幾款產(chǎn)品也都有保到70/80歲的選項(xiàng)。

但是如果要附加身故責(zé)任+癌癥2次賠付，我不是很建議買康樂一生2019。我們可以看下價(jià)格對(duì)比：

 

 

保終身康樂一生性價(jià)比是勝出的。若只保到70歲，康樂一生2019要比其他幾個(gè)產(chǎn)品都更貴，性價(jià)比并沒有那么高。

 

此外，還有一種常見的配置方案：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。

 

我們可以拿康樂一生2019和康惠保旗艦版+愛相隨定期壽險(xiǎn)來做個(gè)對(duì)比：

 

 

買一份50萬保額的費(fèi)用，再加上康惠保旗艦版，就相當(dāng)于是直接買一份既保重疾有保壽險(xiǎn)的產(chǎn)品。

 

保至70歲，康樂一生2019需要5805元/年每年。

康惠保旗艦版+壽險(xiǎn)，報(bào)至70歲，則需要4944元/年。

女性則只需3666元。

 

因此，只想保到70歲的朋友，我還是建議買康惠保旗艦版，再搭配壽險(xiǎn)，也能做到同樣的保障效果。

三、小結(jié)

 

康樂一生2019是一款相當(dāng)不錯(cuò)的產(chǎn)品，保障大幅提升，而且保費(fèi)相對(duì)便宜。有意向買癌癥二次賠付、含身故責(zé)任、保終身的重疾險(xiǎn)的朋友，這個(gè)產(chǎn)品非常值得考慮。

 

不過買保險(xiǎn)還是應(yīng)按照自己的切實(shí)需求，量體裁衣，假如只想要保到70歲的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，像康惠保旗艦版就仍然不失為一種性價(jià)比非常高的選擇。