剛剛經(jīng)歷達(dá)爾文超越者不帶身故版關(guān)閉投保通道的事件，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)又迎來(lái)新一輪變動(dòng)。今年5月剛上市的超級(jí)芯愛(ài)重疾險(xiǎn)在10月15日正式調(diào)整健康告知。

        眾所周知，超級(jí)芯愛(ài)除了主打心血管疾病保障外，產(chǎn)品亮點(diǎn)之一在于健康告知寬松，但這次調(diào)整之后，是否還一樣寬松呢？我們一起來(lái)看看。

        10月8日，海保人壽將會(huì)對(duì)超級(jí)芯愛(ài)的健康告知做出調(diào)整，調(diào)整之后最大的變化是：會(huì)新增詢問(wèn)2年檢查異常的內(nèi)容。

我們來(lái)看看芯愛(ài)重疾險(xiǎn)目前的健康告知：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        我們可以看到，目前超級(jí)芯愛(ài)的健康告知僅6條內(nèi)容，也沒(méi)有詢問(wèn)近兩年來(lái)是否有檢查異常，畢竟這年頭誰(shuí)也沒(méi)法保證自己的身體一點(diǎn)小異常也沒(méi)有。相比其它重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，健康告知要寬松許多。

        但是調(diào)整之后，會(huì)是怎樣的呢？

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        這么對(duì)比來(lái)看，我們可以看到，調(diào)整后，超級(jí)芯愛(ài)的健康告知的確是嚴(yán)格了一些。但與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品比較，仍然很有競(jìng)爭(zhēng)力。

        如果之前就已經(jīng)在關(guān)注這款產(chǎn)品或者看重心血管保障的朋友，可能要重點(diǎn)關(guān)注下調(diào)整時(shí)間了，這里再說(shuō)一次，超級(jí)芯愛(ài)的健康告知將會(huì)在10月8日進(jìn)行正式調(diào)整。

         二、為什么要強(qiáng)調(diào)心血管保障？

        我們都知道超級(jí)芯愛(ài)是一款專注于心血管疾病保障的重疾險(xiǎn)，為什么要這么強(qiáng)調(diào)心血管保障呢？我們來(lái)看兩組數(shù)據(jù)：

圖片來(lái)源：中國(guó)心血管病報(bào)告2018

        根據(jù)《中國(guó)心血管病報(bào)告2018》顯示：心血管疾病患病率持續(xù)攀升，且死亡率居首位，每5例死亡中，就有2例死于心血管病，平均每年有260萬(wàn)人死于心腦血管疾病，每13秒死亡1人，死亡率遠(yuǎn)高于腫瘤及其他疾病。

        另外，據(jù)《中國(guó)心血管行業(yè)白皮書(shū)1.0》數(shù)據(jù)表明：因心腦血管疾病導(dǎo)致的住院費(fèi)用在快速增加。

        中國(guó)心腦血管疾病住院總費(fèi)用在快速增加，2016年總費(fèi)用超過(guò)一千億人民幣，其中急性心肌梗死190.85億元，顱內(nèi)出血254.19億元，腦梗死601.05億元。

        超級(jí)芯愛(ài)重疾險(xiǎn)就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生，針對(duì)心血管疾病高發(fā)病率、高死亡率、高治療費(fèi)用的特點(diǎn)，推出可以附加特定疾病保障，惡性腫瘤、急性心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)可額外賠付一次這樣的對(duì)心血管疾病相對(duì)友好的保障。

        三、超級(jí)芯愛(ài)產(chǎn)品亮點(diǎn)分析

        接下來(lái)，我們就來(lái)仔細(xì)分析一下這款產(chǎn)品：

 圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        從保障責(zé)任來(lái)看，這款產(chǎn)品諸多亮點(diǎn)：

        亮點(diǎn)1、輕癥支架額外賠，加倍保障

        輕癥“冠狀動(dòng)脈介入術(shù)”可賠2次，若輕癥確診冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，間隔1年后，再次確診，還可額外賠付30%的基本保額，提供雙重保障！

        亮點(diǎn)2、惡性腫瘤額外賠，且可額外附加惡性腫瘤高齡保險(xiǎn)金

        除基礎(chǔ)100種重疾賠1次，賠100%保額的重疾保障外，第一次重疾非癌癥，1年后罹患惡性腫瘤，可額外賠付1次100%基本保額；若第一次重疾為癌癥，3年后再次患癌或癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，可額外賠付1次100%基本保額。

        若65周歲后，首次重疾出險(xiǎn)為惡性腫瘤，除賠付100%重疾保險(xiǎn)金外，還可額外再賠50%的基本保額，要知道65歲之后可是惡性腫瘤高發(fā)期，所以這一附加條件可謂是又加強(qiáng)了一重保障。

        芯愛(ài)重疾險(xiǎn)還可選擇是否附加“惡性腫瘤/急性心肌梗塞/冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”3種高發(fā)特定重疾額外賠。第二次重疾出險(xiǎn)，為以上其中之一特疾，再賠付100%基本保額！

        如果被保人年滿65周歲后，首次重疾確診為特定疾?。◥盒阅[瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)）中的一種，就可以再額外賠付50%的基本保額。同樣的，65周歲后也是心血管疾病的高發(fā)期，有了這一附加保障，到了老年也能更安心！

        不過(guò)，我們需要注意的是，芯愛(ài)重疾險(xiǎn)的癌癥額外賠、特定重疾額外賠，在實(shí)際投保時(shí)，兩項(xiàng)可選保障只能二選一。

        也就是說(shuō)，實(shí)際上我們可以把芯愛(ài)重疾險(xiǎn)看成三個(gè)版本，如下圖：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        具體應(yīng)該如何選擇呢？這個(gè)需要根據(jù)大家的自身需求：

        如果有家族癌癥病史，可考慮癌癥額外賠（愛(ài)享版），如果家族心臟病、癌癥史，那還是附加特定重疾額外賠（芯享版），保障更全面。

        難得的是，芯愛(ài)的輕癥保障中有一大亮點(diǎn)：針對(duì)高發(fā)輕癥“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”（俗稱心臟支架微創(chuàng)手術(shù)），可賠付2次；首次介入手術(shù)賠30%保額，1年后再次冠狀介入手術(shù)還能賠30%保額。

        總的看下來(lái)，超級(jí)芯愛(ài)針對(duì)有家族病史、三高的人群還是很友好的，而且值得一提的是，超級(jí)芯愛(ài)是市面上為數(shù)不多的支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮５闹丶伯a(chǎn)品，有這些顧慮的朋友不妨重點(diǎn)關(guān)注一下~

        雖說(shuō)芯愛(ài)產(chǎn)品有這么的優(yōu)勢(shì)，但它的劣勢(shì)也有，比如輕癥賠付與其他重疾險(xiǎn)一樣，在心腦血管、聽(tīng)力、燒傷等方面存在隱性分組，不過(guò)這算是通病，大體無(wú)傷大雅。

        四、做個(gè)總結(jié)

        總的來(lái)說(shuō)，超級(jí)芯愛(ài)沒(méi)有特別嚴(yán)重的“坑”，在“癌癥、急性心梗和冠脈搭橋手術(shù)，目前占據(jù)中國(guó)男性重疾賠案超70%、女性超80%”的這個(gè)大前提下，創(chuàng)新的特定疾病額外賠付，無(wú)疑增強(qiáng)了整體的保障深度，算得上是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品。

        所以，如果你預(yù)算較為充足或者有家族癌癥、心血管病史的人群，在健康告知還依舊寬松的范圍內(nèi)，建議購(gòu)買(mǎi)一份附加特定疾病二次賠付的芯愛(ài)重疾險(xiǎn)。