重疾的種類(lèi)，是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)此基礎(chǔ)，做一些疾病種類(lèi)擴(kuò)充、保險(xiǎn)金額的調(diào)整。一般情況下，重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)有三種：確診即賠、疾病達(dá)到約定的狀態(tài)即賠、患約定疾病且實(shí)施了特定手術(shù)即賠。

如實(shí)告知！如實(shí)告知！如實(shí)告知??！ 告知業(yè)務(wù)員≠告知保險(xiǎn)公司，你只跟業(yè)務(wù)員說(shuō)了一聲，他也沒(méi)法保證你這份保險(xiǎn)在他離職之后會(huì)怎么樣，在10年后、20年后、30年后會(huì)怎么樣。一切以合同為準(zhǔn)！ 你答過(guò)的健康告知的內(nèi)容，是會(huì)直接進(jìn)保單的。 如果看到描述有、自己也清楚，這不就是典型的“知情不報(bào)”嗎？！重點(diǎn)是，你告知了“前列腺炎”之后，對(duì)保險(xiǎn)影響不大。只要是現(xiàn)在無(wú)需治療，或已治愈滿半年，沒(méi)有以下的癥狀，基本標(biāo)體承保。（1）尿急、尿頻、尿潴留等排尿異常；（2）尿檢異常；（3）泌尿系感染；（4）腎功能損害；（5）PSA檢查異常。一般標(biāo)體通過(guò)。我國(guó)現(xiàn)在實(shí)行的是電子病歷管理，門(mén)診病歷最少保存15年，住院病例最少保留30年。你什么時(shí)候生過(guò)病、吃過(guò)什么藥、做過(guò)哪些檢查，通通都能被查出來(lái)。保司的渠道網(wǎng)深到你無(wú)法想象，千萬(wàn)別懷疑他們的能力。一旦查出客戶健康告知做假、故意帶病投保，保司不僅可以不賠，甚至連保費(fèi)也不會(huì)退還，可謂得不償失。

就跟買(mǎi)衣服，有男裝女裝、尺碼大小、價(jià)格高低、風(fēng)格的區(qū)分一樣，挑重疾險(xiǎn)，也要看我們的身體情況、年齡大小、預(yù)算高低、產(chǎn)品特色。 首先是身體情況。這是能不能買(mǎi)重疾險(xiǎn)的門(mén)檻。其實(shí)比如有甲狀腺結(jié)節(jié)的人，就跟身體健康的人方案不同。他們需要選一款健康告知寬松的產(chǎn)品，不過(guò)同時(shí)也犧牲了一定的保障。 其次是年齡。要記住，不是所有年齡的人都能買(mǎi)到重疾險(xiǎn)，通常限制是0-55歲，再往上就難買(mǎi)了。而且，不同年齡適合產(chǎn)品不同，小孩的重疾險(xiǎn)通常有一些專(zhuān)屬打造的產(chǎn)品，更契合小孩的情況。比如，小孩容易患的少兒白血病，會(huì)作為特定疾病額外保障。 最后，還有價(jià)格問(wèn)題。同一個(gè)產(chǎn)品，男性一般會(huì)比女性貴，大人會(huì)比小孩貴。如果遇到一些身體的健康問(wèn)題，還可能被保險(xiǎn)公司額外加錢(qián)。

這個(gè)沒(méi)有絕對(duì)的誰(shuí)好誰(shuí)壞，他們各有利弊。 不帶身故的重疾險(xiǎn)：優(yōu)點(diǎn)很突出，便宜。缺點(diǎn)呢，就是假如沒(méi)有生病，人就沒(méi)了，這個(gè)保險(xiǎn)是不賠的。另外呢一些重大疾病的賠付都是有條件的，例如腦中風(fēng)后遺癥需要達(dá)到特定的狀態(tài)且180天后才能賠，如果還沒(méi)到180天，人就走了，這種情況也是賠不了的。 那帶身故的重疾險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)呢就是100%能拿到理賠。缺點(diǎn)就是貴，而且重疾和身故只能賠一個(gè)，賠付重疾之后，那這份保險(xiǎn)也就結(jié)束了，后續(xù)身故就不會(huì)賠了。 至于怎么選，大家可以結(jié)合預(yù)算來(lái)！ 預(yù)算不足：如果保額買(mǎi)到30萬(wàn)之后，保險(xiǎn)預(yù)算已經(jīng)不多，那就不建議附加身故保障了。這時(shí)可以優(yōu)先考慮充分覆蓋重疾風(fēng)險(xiǎn)，將保額增加到50萬(wàn)或以上，保障一旦得了大病，能夠獲得足夠的賠償。 預(yù)算充足：建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)一份帶身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，再搭配一個(gè)定期壽險(xiǎn)。這樣既可以獲得全面保障還能提高自己做為家庭頂梁柱時(shí)期的保額。

如果單從保障來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是重疾險(xiǎn)更好！但爸媽上了年紀(jì)，買(mǎi)保險(xiǎn)限制還挺多，所以別一上來(lái)就買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，記得先做3件事： 1、 做道算數(shù)題，看是否保費(fèi)倒掛 什么是保費(fèi)倒掛呢？我們都知道，成年人年齡越大保費(fèi)越貴，給父母買(mǎi)保險(xiǎn)很容易出現(xiàn)，保額還沒(méi)交保費(fèi)高。這種情況就是保費(fèi)倒掛，買(mǎi)重疾險(xiǎn)就很沒(méi)必要了。 2、 如果沒(méi)有保費(fèi)倒掛，看價(jià)格能不能承受 像50、60歲的年紀(jì)，20萬(wàn)的重疾保額還不帶身故，保費(fèi)也分分鐘上萬(wàn)，性價(jià)比確實(shí)不高，大家可以評(píng)估一下是否能接受。 3、如果能承受，看是否能買(mǎi) 除了價(jià)格、性價(jià)比，給爸媽買(mǎi)重疾險(xiǎn)還有一個(gè)攔路虎：健康告知，重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，問(wèn)的比較細(xì)，如果父母有3級(jí)高血壓、高血糖、做過(guò)甲狀腺手術(shù)，一般是買(mǎi)不了的。 如果以上3關(guān)過(guò)不了，那么防癌險(xiǎn)會(huì)是更好的選擇。防癌險(xiǎn)，顧名思義只保癌癥，如果確診了合同約定的癌癥，保險(xiǎn)公司直接賠一筆錢(qián)。 那如果已經(jīng)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)還需要買(mǎi)防癌險(xiǎn)嗎？如果重疾保額足夠，就不用買(mǎi)了。如果重疾險(xiǎn)保額低于30萬(wàn)，再考慮補(bǔ)充防癌險(xiǎn)提高癌癥保額。

首先，沒(méi)得病，重疾險(xiǎn)就不賠錢(qián)了嗎？當(dāng)然不是啦。 重疾險(xiǎn)主要分為三種：消費(fèi)型、含身故責(zé)任和滿期返還。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，患了規(guī)定的疾病就能賠錢(qián)，雖然不含身故責(zé)任，但是身故后，家人可以選擇退保拿回現(xiàn)金價(jià)值。啥叫現(xiàn)金價(jià)值？現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)可以拿回多少錢(qián)。 含身故責(zé)任重疾險(xiǎn)，無(wú)論是生病，還是無(wú)病無(wú)災(zāi)壽終就寢，都會(huì)賠保額。 滿期返還重疾險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是“有病賠錢(qián)、沒(méi)病返錢(qián)”，不僅保障疾病、身故，在約定的年紀(jì)活著還能再領(lǐng)一筆錢(qián)。 其次，買(mǎi)保險(xiǎn)不能用劃算與否來(lái)評(píng)定，根據(jù)實(shí)際情況合理規(guī)劃，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是算不出來(lái)。沒(méi)有人能算出自己什么時(shí)候會(huì)用到這筆錢(qián)。 一份重疾險(xiǎn)，可以將未知疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，多一份保障多一份安心。無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生，咱們也有足夠的底氣去應(yīng)對(duì)！

能不能賠要看2點(diǎn)： 1、買(mǎi)的重疾險(xiǎn)有沒(méi)有輕癥保障。因?yàn)樵话┦前┑淖钤缙?，一般情況下不會(huì)擴(kuò)散也不會(huì)轉(zhuǎn)移。如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)，通過(guò)手術(shù)切除就能痊愈。所以它不屬于重疾的保障范疇，但如果產(chǎn)品有輕癥保障，有可能保障原位癌。 2、輕癥保障里是否包含原位癌，可以從條款里看。如果條款的輕癥保障疾病列表里面，有原位癌的名字，那它就在這款產(chǎn)品的保障之內(nèi)。

1、理賠方式不同 醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，能報(bào)銷(xiāo)的是實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)金額最多也不會(huì)超過(guò)你花的醫(yī)療費(fèi)。 重疾險(xiǎn)則不是，理賠有3種情況：確診即賠、達(dá)到了疾病約定的狀態(tài)、實(shí)施了約定的手術(shù)。理賠的金額是你投保時(shí)約定的理賠金額，比如約定了確診癌癥能賠50萬(wàn)，那么就一次性給付50萬(wàn)。 2、險(xiǎn)種功能不同 醫(yī)療險(xiǎn)主要解決大病的醫(yī)療費(fèi)問(wèn)題，而重疾險(xiǎn)主要進(jìn)行收入補(bǔ)償，和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用問(wèn)題，多的錢(qián)也可以貼補(bǔ)家用。

短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)到期時(shí)，如果要續(xù)保需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司重新審核評(píng)定。評(píng)定通過(guò)后按照保險(xiǎn)公司核定的保費(fèi)足額繳納，方才可續(xù)保，不保證一定可以續(xù)保。 長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可達(dá)20年、30年、40年、乃至終身，只要每年續(xù)保日期保障扣費(fèi)銀行卡里有足夠金額，就會(huì)自動(dòng)扣費(fèi)。

重疾險(xiǎn)和社保不沖突。 首先，社保分為職工社保和居民社保。 職工社保是用人單位和職工共同繳納，包含醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)5種。 居民社保是個(gè)人自愿交納的，大部分城市的居民社保僅包括醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)2種。 跟疾病相關(guān)的，只有醫(yī)療保險(xiǎn)，它跟重疾險(xiǎn)實(shí)為不同的保險(xiǎn)： 1、功能作用不同 重疾險(xiǎn)：主要作為收入補(bǔ)償，補(bǔ)償患病后不能工作的收入；以及用來(lái)支出后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用。 醫(yī)保：用于看病報(bào)銷(xiāo)，比如住院、異地轉(zhuǎn)診、門(mén)診慢性病或特殊病等醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)等等。 2、報(bào)銷(xiāo)方式不同 重疾險(xiǎn)：確診了約定疾病或者疾病達(dá)到了約定狀態(tài)，能一次性賠付一筆錢(qián)，這筆錢(qián)不限制用途。 醫(yī)保：實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)不會(huì)超過(guò)看病的錢(qián)。 3、保障責(zé)任不同 重疾險(xiǎn)：對(duì)能賠付的疾病有詳細(xì)約定，確診了約定疾病或疾病達(dá)到了約定狀態(tài)，才能賠錢(qián)。 醫(yī)保：不限疾病種類(lèi)，但只能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品和治療項(xiàng)目費(fèi)用（部分能報(bào)銷(xiāo)100%），不在目錄內(nèi)則需要自費(fèi)。 它們倆不僅不沖突，還能互為很好的補(bǔ)充。