雖然說小青龍5號保費有所上漲，但這讓小青龍5號重疾險保障更豐富了。 本身小青龍5號重疾險就很能打，基礎(chǔ)保障涵蓋20種少兒特疾+20種罕見病，自帶癌癥拓展金和白血病骨髓移植金，升級后，還新增了生長發(fā)育特定保障。 所以，如果預(yù)算有限，直接投保小青龍5號基礎(chǔ)保障，就已經(jīng)能夠提供很全面的保障，而且性價比非常高。 如果預(yù)算充足，小青龍5號還有5大可選責(zé)任，大家可以根據(jù)自己的需求自由搭配。 1、惡性腫瘤—重度額外給付保險金 小青龍5號重疾險，癌癥能無限次賠。 具體來說，新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)或轉(zhuǎn)移的癌癥，都能獲得賠付。 前三次分別賠50%、40%、30%保額，間隔期180天或1年。從第四次起，如果3年后仍處于癌癥狀態(tài)，每次賠50%保額。 舉個例子，50萬保額的話，第一次癌癥能賠25萬，第二次20萬，第三次15萬。之后每3年若還在癌癥狀態(tài)，每次再賠25萬。 小馬老師建議： 推薦附加。 癌癥不僅高發(fā)，治療周期長、花費高，還可能復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)在得癌癥的人越來越年輕了，癌癥保障十分有必要。 市面上很多少兒重疾險都有癌癥擴展保險金，但能無限次賠的很少見。小青龍5號的這項創(chuàng)新保障，在投保時值得考慮附加。 2、疾病關(guān)愛金 小青龍 5 號疾病關(guān)愛金，覆蓋輕、中、重癥，很給力。 保障力度，看你繳費多少年，有所不同。 如果保 30 年，前 10 年得了重疾、中癥或輕癥，能額外賠 100%、30%、10% 的保額。 要是保到 70 歲或終身，前 30 年得了重疾、中癥或輕癥，額外賠 60%、20%、10% 的保額。如果是 60 歲前得病，比例更高，分別是 100%、30%、10%。 舉個例子，50 萬保額，保到 70 歲，在第 5 年得了重疾。如果選了前 30 年額外賠 60% 的保障，那除了 50 萬保額，還能多拿 30 萬。 這樣的設(shè)計，讓保障更全面。 孩子成長過程中，難免遇到健康問題。疾病關(guān)愛金的額外賠付，能給家庭減輕經(jīng)濟壓力。 小馬老師建議： 推薦附加。 每年多花幾百塊，就能多一份定期重疾險，首次賠付的金額會更高。 3、住院津貼 小青龍5號重疾險有個貼心設(shè)計：住院津貼，可以選擇每天 100 元或 200 元的津貼。 重疾、中癥、輕癥住院，分別按日額的 200%、150%、100% 乘以住院天數(shù)賠付，最多 180 天；意外住院則按日額 100% 賠付，最多 90 天。 舉個例子，如果選了 200 元 / 天的津貼，因重疾住院 10 天，就能拿到 4000 元（200×200%×10）的津貼。 這項津貼能在一定程度上減輕家庭的經(jīng)濟負擔(dān)。不僅能覆蓋部分住院費用，還能為家庭提供經(jīng)濟補償，幫助維持正常生活水平。 小馬老師建議： 價格實惠，按需選擇。 一旦發(fā)生重癥、中癥、輕癥，后續(xù)保費也不用交了。 但要注意，普通疾病住院不賠，可以考慮額外投保少兒醫(yī)療險或意外險。 4、身故/全殘保險金 小青龍 5 號重疾險，還能加身故或全殘保障。 18歲前，賠付max（保費，現(xiàn)金價值）；18歲后，賠付100%保額。 小馬老師建議： 保 30 年或到 70 歲，不建議加身故。 孩子還小，不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任。等成年后再單獨買壽險，保額更高。 保終身，看預(yù)算。預(yù)算夠可以加身故，至少能賠一項，保費不浪費。 預(yù)算緊張的話，先買高保額重疾險，成年后再考慮加壽險。 5、投保人豁免 簡單來說，就是如果投保人遇到意外或者生病，剩下的保費就不用交了，保險合同繼續(xù)有效。 舉個例子，假設(shè)張先生給兒子買了小青龍 5 號保險，并附加了投保人豁免。 如果在繳費期間，張先生不幸得了重病，那么兒子的保單就不用再交保費了，保障依然有效。 這項保障對于單親家庭或者家庭經(jīng)濟支柱來說特別重要，既能減輕家庭的經(jīng)濟壓力，又能確保孩子的未來不受影響。 小馬老師建議： 如果條件允許的話，可以考慮加上投保人豁免，給孩子多一份保障。

達爾文10號超越版重疾險3大亮點： 1、意外導(dǎo)致重疾額外賠30% 達爾文10號超越版有個特別之處：如果因為意外導(dǎo)致重疾，能多賠30%的保額。 這種保障，在保險界可不多見，但實用性很強。 意外風(fēng)險，無處不在，28種常見重疾中，有超過三分之一可能由意外引起，比如嚴重腦損傷、深度昏迷等。 而且，滑雪、跳傘、潛水這些高風(fēng)險活動，達爾文10號超越版也能提供保障。 意外引發(fā)重疾并不罕見，達爾文10號超越版的這項設(shè)計，真的很貼心。 2、不捆綁身故保障 超級瑪麗12號重疾險下架了無身故版本，新上線的版本最長繳費期限只有20年。 而達爾文10號超越版重疾險不捆綁身故保障，可以靈活選擇是否附加。 附加后，18歲前賠max（已交保費、現(xiàn)金價值），18歲后賠max（已交保費，現(xiàn)金價值，100%保額）。 達爾文10號超越版最長繳費期限可選35年，性價比和靈活性都很高。 要知道，附加身故后的保費差別還是很大的。 3、健康告知和核保寬松 達爾文10號超越版重疾險在健康告知和智能核保方面，門檻相對較低。 像8個月前的小毛病，投保時無需特別說明，只要沒有其他問題，就可以直接購買。 以甲狀腺結(jié)節(jié)為例，如果近半年內(nèi)分級是0級或3級，可以不包含在承保范圍內(nèi)；如果是1級或2級，不論結(jié)節(jié)大小、血流信號、邊界等條件，只要符合要求就能按標準體承保。 此外，達爾文10號超越版對于乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、卵巢囊腫、脂肪肝等核保也很寬松，身體健康狀況有異常的可以嘗試下智能核保。

1、投保門檻限制 買達爾文10號超越版重疾險，得滿足三個條件： 年齡要在28到55歲之間，不能超齡 職業(yè)得是1-6類 健康告知要如實填寫，通過了才能投保 只有同時滿足這三個條件，才能順利買達爾文10號超越版。 另外，達爾文10號超越版最高保額已經(jīng)提到60萬了，想要更高保額的朋友，且買且珍惜。 2、重疾多次賠有年齡限制 達爾文10號超越版重疾險有個亮點，能附加多次賠保障，附加后，重疾最多能賠3次。 第二次和第三次重疾，都能拿到120%的保額，比如保額是50萬，能賠60萬。 但要注意，想拿到重疾多次賠，得滿足一個條件：第一次得重疾，要在65歲之前。 比如首次重疾在66歲，那么第2次和第3次重疾多次賠就失效了。 說實話，這個條件已經(jīng)挺寬松了，畢竟很多重疾險都要求首次重疾發(fā)生在60歲前。 如果65歲前得了第一次重疾，那后面的兩次賠付就沒年齡限制了，只要兩次重疾間隔滿一年就行。 這樣看來，65歲以后的保障還是很到位的。 3、妊娠期重大疾病關(guān)愛金有限制 達爾文10號超越版重疾險可附加妊娠期重大疾病關(guān)愛金。 附加這個責(zé)任后，如果懷孕期間首次確診重疾，可以額外獲得50%基本保額的賠付。 不過，這項保障也有年齡和孕周的要求： ①首次確診重疾要在20-50歲之間 ②懷孕滿14周以上 只有同時滿足這兩個條件，才能獲得額外賠付，不管是一胎、二胎還是三胎，都能享受這項保障。 孕期風(fēng)險確實不低，常見的癌癥有惡性黑色素瘤、乳腺癌、宮頸癌等10種。 達爾文10號超越版這項創(chuàng)新責(zé)任，為孕期女性提供了額外的保障。 而且性價比很高，附加這個責(zé)任每年只需20元，建議女性朋友都加上。

守衛(wèi)者7號重疾險的保費之低，讓人驚喜，不怕比較。 來看看守衛(wèi)者7號重疾險和其他多次賠產(chǎn)品的保費對比：

1、真多次賠重疾，無分組、無三同條款限制 守衛(wèi)者7號重疾險，是一款真正的多次賠付重疾險，沒有分組限制，也沒有“三同”條款的約束。 如果給重疾保障分等級，可以分為幾個版本，守衛(wèi)者7號無疑是高配版。 在重疾分類上，它不設(shè)分組，只要滿足間隔期和疾病要求，每種重疾都有機會獲得理賠，不會因為分組而錯失理賠機會。 在細節(jié)設(shè)計上，很多產(chǎn)品規(guī)定因同一原因?qū)е碌?種及以上重疾只賠一種，這就是“三同條款”。 但得了重疾后，身體機能下降，再次發(fā)生重疾的風(fēng)險會增加，“三同條款”就顯得不夠人性化。 守衛(wèi)者7號重疾險打破了這一限制，只要符合要求都能賠。 更低的理賠門檻，更廣的保障范圍，守衛(wèi)者7號將多次賠付重疾險提升到了新的高度。 2、非重疾/中癥/輕癥也有機會賠 守衛(wèi)者7號重疾險再次引入了備受歡迎的ICU責(zé)任，即使不是重疾、中癥或輕癥，也有機會獲得賠償。 眾所周知，ICU的費用高昂，新聞中不乏13天花費40萬的例子。 實際上，并非只有嚴重的重疾才需要ICU治療，一些非重疾情況如急性消化道出血、中毒等也可能需要ICU。 守衛(wèi)者7號重疾險保留了這一熱門責(zé)任：如果因非重疾/中癥/輕癥原因連續(xù)入住ICU滿7天，將賠付30%的基本保額。 根據(jù)山東省某市三甲醫(yī)院2012-2016年的ICU收支明細，平均住院天數(shù)為17.33天，這也間接證明了守衛(wèi)者7號這項責(zé)任的實用性很高。 3、增值服務(wù)，保障期內(nèi)均有效 守衛(wèi)者7號重疾險的增值服務(wù)不僅優(yōu)質(zhì)，而且有效期長，覆蓋整個保障期。 很多產(chǎn)品的增值服務(wù)雖好，但通常只限1年或繳費期內(nèi)，讓人擔(dān)心多年后是否還能享受。 守衛(wèi)者7號重疾險的服務(wù)不僅優(yōu)質(zhì)，而且有效期超長，只要保障期內(nèi)都有效！ 提供8項健康管理服務(wù)，包括診前的健康咨詢、就醫(yī)指導(dǎo)，診中的重疾綠色通道、腫瘤二次診療，診后的重疾心理疏導(dǎo)、重疾出院后照護指導(dǎo)等，全方位守護健康。 4、健康告知寬松 守衛(wèi)者7號重疾險對健康告知放寬了，詢問內(nèi)容更為簡潔合理，在投保時更容易理解和回答，減少因健康告知問題導(dǎo)致的投保阻礙。 此外，核保政策也有放寬，尤其是肺結(jié)節(jié)患者，核保通過概率大大增加。

關(guān)鍵在于這4點： 1、重疾關(guān)愛金 小淘氣5號少兒重疾險，自帶重疾關(guān)愛金保障： 18歲前或60歲后首次確診重疾，可獲賠200%保額。 在兒童和老年階段，小淘氣5號提供雙倍賠付，非常貼心。 而且這項保障是自帶的，無需額外附加，在少兒重疾險中非常罕見。 2、重疾保費補償金 在60歲前初次確診重疾，可以給付已交納的保險費的100%。 簡單來說，就是60歲前初次確診重疾，可以返還所有已交保費。 3、被保人豁免 也很好理解，被保人確診輕中重疾，可以豁免后續(xù)保費，保單繼續(xù)有效。 4、超高現(xiàn)價 小淘氣5號少兒重疾險的現(xiàn)金價值很高，而且支持減保，減保規(guī)則寫進合同。 在保障期間，被保人可以申請降低保額。 保險公司會退還減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。減保后，重疾、中癥、輕癥保障依然有效，不會受到影響。 而且減保領(lǐng)取不限制減保年齡，合同有效期間內(nèi)投保人都能申請減保。 基于上述4點，小淘氣5號少兒重疾險就能輕松實現(xiàn)白嫖保障+儲蓄功能。 為了更好的理解，我們舉個例子。 以0歲女寶寶投保小淘氣5號，50萬保額，30年交，保終身，不附加任何可選保障為例，每年保費3795元。 在17歲時不幸確診“惡性腫瘤——重度”中的肺癌，可以獲得4項權(quán)益： ①賠付重疾保額50萬 ②疾病關(guān)愛金額外賠50萬 ③一次性返還17年已交保費6.4515萬元 ④后續(xù)18年保費不用交，保單持續(xù)有效 不僅一次性賠了100萬，而且返還了17年累計交的保費6.4515萬元，后續(xù)保費也不用交了，保險合同繼續(xù)有效。 而如果在60歲前沒有得重疾，也可以通過減保的形式拿回保費。 30年累計已交保費11.385萬元。 60歲時若未患重疾，現(xiàn)金價值高達276325元，是已交保費的2.43倍！ 孩子60歲時，若減保50%，能拿回138162元現(xiàn)金價值，比已交保費還多2.4萬，同時保單繼續(xù)有效，還有50萬重疾保障。 總的來說，小淘氣5號少兒重疾險： √得了重疾，可以拿理賠金+已交保費 √沒得重疾，也能拿回一筆錢+繼續(xù)享受保障 真正做到了讓家長和孩子都不吃虧。

達爾文10號超越版本身也是一款很能打的重疾險。 基礎(chǔ)保障全面，可選保障很多，總共有9項，可以根據(jù)預(yù)算和需求選擇是否附加。

先來看看達爾文10號超越版重疾險保費。 以30歲男性投保50萬保額，保終身，交30年為例，保費測算如下：

小淘氣5號重疾險，保障全面，而且現(xiàn)金價值高，保費不會白交。 生病了能賠錢，沒生病也能取錢。 以0歲男孩為例，50萬保額，30年交，年保費4485元。 30年總保費：13萬4550元。 60歲時，現(xiàn)金價值高達351275元，是總保費的2.61倍。 69歲時，現(xiàn)金價值達到最高點368215元，是總保費的2.74倍。 60歲退保拿回現(xiàn)金價值，IRR能達到2%+。 不同繳費周期IRR略有差異，在2.06%-2.18%之間。 換算成單利持有60年，復(fù)利2.1%約等于單利4.13%。 依然比存銀行劃算。 女孩買的話，持有收益率略低于男孩，60歲退保IRR接近2%。 但女孩保費更低，能便宜15%+。出險賠保額杠桿比更高。女孩買也不吃虧。 小淘氣5號重疾險還支持減保，60歲后保額翻倍至100萬。 60歲生日后至61歲前，現(xiàn)金價值351275元時，可減保取出一半現(xiàn)金價值175637.5元，保額仍保留50萬。 錢按2%復(fù)利存下來，保障繼續(xù)有。 小淘氣5號重疾險真正做到"有病賠錢沒病返錢"。 想給孩子買重疾險同時存錢的話，小淘氣5號重疾險是個不錯的選擇。

小淘氣5號少兒重疾險由招商仁和人壽承保，這家保險公司背靠央企，實力雄厚。 先來看看小淘氣5號少兒重疾險保障責(zé)任圖：