弘康人壽保險股份有限公司
弘康相伴一生年金保險條款
備案編號：弘康人壽[2018]年金保險005號
在本條款中，“您”指投保人，“我們”和“本公司”指弘康人壽保險股份有限公司，“本合同”指您與我們之間訂立的“弘康相伴一生年金保險合同”。
1. 您與我們訂立的合同
1.1 合同構(gòu)成
本合同是您與我們約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本保險條款、保險單或其他保險憑證、投保單、與保險合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、變更申請書、批注、批單及其他您與我們共同認(rèn)可的書面協(xié)議。
1.2 合同成立與生效
一、您提出保險申請、我們同意承保，本合同成立。
二、除另有約定外，自本合同成立、本公司收取保險費并簽發(fā)保險單后次日零時起本合同生效，生效日應(yīng)載于保險單上。本公司自生效日的零時起開始承擔(dān)本合同約定的保險責(zé)任。
三、保單年度（見10.1）、保單周年日（見10.2）、保險費應(yīng)交日（見10.3）均以生效日進行計算。
1.3 投保年齡
指投保時被保險人的年齡，投保年齡以周歲(見10.4)計算。
1.4 猶豫期
一、您收到本合同并書面簽收或按照本公司要求的其他方式對本合同進行確認(rèn)之日起15日內(nèi)（含第15日）為猶豫期。在此期間請您仔細(xì)閱讀本合同的各項內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款、合同解除條款以及如實告知條款等內(nèi)容。若您認(rèn)為本合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本合同，我們將在扣除不超過10元的工本費后無息退還您所交納的保險費。
二、您在猶豫期內(nèi)提出解除合同時需填寫解除合同申請書，并提供本合同及您的有效身份證件（見10.5）。自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止，我們自本合同生效日起不承擔(dān)保險責(zé)任。
2. 我們提供的保障
2.1 基本保險金額
本合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定，并在保險單中載明。投保時的基本保險金額須符合我們當(dāng)時的投保規(guī)則。
2.2 年金領(lǐng)取方式和年金領(lǐng)取金額
一、年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季領(lǐng)和月領(lǐng)四種，由您在投保時與我們約定并在保險單中載明。
二、年領(lǐng)年金領(lǐng)取金額=基本保險金額；半年領(lǐng)年金領(lǐng)取金額=基本保險金額×0.505；季領(lǐng)年金領(lǐng)取金額=基本保險金額×0.254；月領(lǐng)年金領(lǐng)取金額=基本保險金額×0.085。
2.3 年金領(lǐng)取日
一、年金首次領(lǐng)取日由您在投保時與我們約定并在保險單中載明，在本合同保險期間內(nèi)不得變更。
二、根據(jù)您選擇的年金領(lǐng)取方式，年金領(lǐng)取日為年金首次領(lǐng)取日及以后每年（年領(lǐng)時）、每半年（半年領(lǐng)時）、每季（季領(lǐng)時）或每月（月領(lǐng)時）的本合同生效日的對應(yīng)日，如當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以當(dāng)月最后一日為對應(yīng)日。
2.4 保險期間
本合同保險期間為終身，自本合同生效日零時起計算。
2.5 保險責(zé)任
在本合同有效期間內(nèi)，我們按照以下約定承擔(dān)保險責(zé)任：
年金
一、自本合同約定的年金首次領(lǐng)取日起，若被保險人于本合同的每個年金領(lǐng)取日生存，我們按本合同當(dāng)時約定的年金領(lǐng)取方式對應(yīng)的年金領(lǐng)取金額給付年金。
二、在交費期間內(nèi)，本合同的年金在我們收到您交納的當(dāng)期保險費后給付。
身故保險金
若被保險人身故，我們將按以下兩項相比較大者給付身故保險金，本合同終止。
一、 您累計所交保險費（不計利息）扣除我們已給付的年金；
二、 被保險人身故時，本合同的現(xiàn)金價值（見10.6）。
2.6 責(zé)任免除
一、因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險金的責(zé)任：
(一)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
(二)被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；
(三)被保險人自本合同成立（若曾復(fù)效，則自本合同最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
(四)被保險人主動吸食或注射毒品（見10.7）；
(五)被保險人酒后駕駛（見10.8）、無有效駕駛證駕駛（見10.9）或駕駛無有效行駛證（見10.10）的機動車（見10.11）；
二、發(fā)生上述第（一）種情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同終止，我們向其他權(quán)利人退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值，其他權(quán)利人按照被保險人第一順序法定繼承人，第二順序法定繼承人的順序確定。
三、發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同終止，我們向您退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。
3. 保險金的申請
3.1 受益人
一、您或被保險人可以指定一人或多人為保險金受益人。保險金受益人為多人時，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各受益人按照相同順序和相等份額享有受益權(quán)。
二、被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。
三、您或被保險人可以變更受益人并書面通知我們。我們收到變更受益人的書面通知后，在保險合同上批注或附貼批單。
四、您在指定和變更受益人時，必須經(jīng)被保險人同意。
五、被保險人身故后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由我們依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人指定不明無法確定的；
(三)受益人先于被保險人身故，沒有其他受益人的；
(四)受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
六、受益人與被保險人在同一事件中身故，且無法確定身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。
七、受益人故意造成被保險人身故、傷殘、疾病的，或故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。
八、除另有約定外，年金受益人約定為被保險人本人。
3.2 保險事故通知
您、被保險人或受益人應(yīng)于知道保險事故發(fā)生之日起10日內(nèi)通知我們。若故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但我們通過其他途徑已經(jīng)及時知道或應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生或雖未及時通知但不影響我們確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。
3.3 保險金申請
在申請保險金時，請按照下列方式辦理：
年金申請
由被保險人或者保險金受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供申請人的有效身份證件等證明文件。
身故保險金申請
由身故保險金受益人或被保險人的繼承人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：
一、申請人的有效身份證件；
二、國家衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機構(gòu)（見10.12）、公安部門或其他相關(guān)機構(gòu)出具的被保險人死亡證明；
三、被保險人的戶籍注銷證明；
四、所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他資料。
特別注意事項
一、委托他人領(lǐng)取保險金時，受托人還必須提供本人的有效身份證件及委托人親筆簽名的授權(quán)委托書。
二、保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，繼承人還必須提供可證明其合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。
三、受益人、被保險人或者繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由其合法監(jiān)護人代其申請領(lǐng)取保險金，其合法監(jiān)護人還必須提供受益人或者繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的證明和監(jiān)護人具有合法監(jiān)護權(quán)的證明。
四、上述申請資料不完整的，我們將及時一次性通知申請人補充提供有關(guān)資料。
3.4 宣告死亡處理
一、若被保險人在本合同有效期間內(nèi)被人民法院宣告死亡，保險金申請人在申請身故保險金時還須提供人民法院出具的具有最終法律效力的宣告死亡證明文件。
二、被保險人在本合同有效期間內(nèi)被人民法院宣告死亡的，我們將以人民法院出具的具有最終法律效力的宣告死亡證明文件所確定的死亡日期為被保險人身故日。
三、若被保險人在人民法院宣告死亡之后重新出現(xiàn)或確知其沒有死亡，保險金申請人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還消息之日起30日內(nèi)將已領(lǐng)取的身故保險金一次性返還給我們，本合同的效力由您和我們雙方依法協(xié)商處理。
3.5 保險金給付
一、我們在收到保險金給付申請書及本合同約定的資料后，將在5日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。對屬于保險責(zé)任的，我們在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。
二、我們未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。
三、對不屬于保險責(zé)任的，我們自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。
四、我們在收到保險金給付申請書及本合同約定的資料之日起60日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定給付保險金的數(shù)額后，再給付相應(yīng)的差額。
3.6 訴訟時效
申請人向我們請求給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。
4. 保險費的交納
4.1 保險費交納
一、本合同的保險費交費方式和交費期間由您與我們約定并在保險單上載明。
二、分期交納保險費的，在交納首期保險費后，您應(yīng)當(dāng)按照約定，在每個保險費應(yīng)交日交納當(dāng)期的保險費。
4.2 寬限期
一、如果您在保險費應(yīng)交日未交納保險費，自保險費應(yīng)交日的次日起60日內(nèi)為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，本公司仍會承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣除您欠交的保險費。
二、如果寬限期結(jié)束之后您仍未交納保險費，則本合同自寬限期滿的次日零時起效力中止，但本合同另有約定的除外。
5. 現(xiàn)金價值權(quán)益
5.1 現(xiàn)金價值
本合同保單年度末的現(xiàn)金價值在保險單上載明。
5.2 保單貸款
一、在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)書面或按照本公司要求的其他方式申請且我們審核同意后，您可向我們辦理保單貸款。申請貸款時累計貸款金額本金和利息（見10.13）最高不得超過本合同當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%，每次貸款期限最長不超過180天。貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。
二、貸款本息在貸款到期時一并歸還。若您到期未能足額償還貸款本息，則您所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計息。
三、當(dāng)未還貸款本金及利息加上其他各項欠款達到保險合同現(xiàn)金價值時，本合同中止。
四、您申請保單貸款須提交保單貸款申請，并憑保險合同原件、您的有效身份證件辦理。
6. 合同效力的中止與恢復(fù)
6.1 合同效力中止
本合同效力中止期間，我們不承擔(dān)保險責(zé)任。
6.2 合同效力恢復(fù)
一、本合同效力中止后2年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)合同效力（簡稱復(fù)效）。經(jīng)雙方協(xié)商達成復(fù)效協(xié)議，自您補交本合同保險費、利息及其他各項欠款的次日零時起，本合同效力恢復(fù)。
二、自本合同效力中止之日起滿2年您和我們未達成協(xié)議的，我們有權(quán)解除本合同。我們解除本合同的，我們向您退還合同效力中止時本合同的現(xiàn)金價值。
7. 合同解除和變更
7.1 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險
一、若您在猶豫期后申請解除本合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾蛭覀兲峁┫铝匈Y料：
(一)本合同；
(二)您的有效身份證件。
二、若經(jīng)辦人為代理人，則應(yīng)另提供授權(quán)委托書、代理人有效身份證件等證明文件。
三、自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止。我們自收到解除合同申請書之日起30日內(nèi)向您退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。
四、您在猶豫期后解除合同可能會遭受一定損失。
7.2 合同內(nèi)容變更
本合同生效后，若您需變更本合同的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)向我們提出變更合同的申請，在您與我們達成一致后，可以對合同約定事項進行變更。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由我們在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由您與我們訂立書面的變更協(xié)議。
7.3 聯(lián)系方式變更
為保障您的合法權(quán)益，您的住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式變更時，請及時以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們。若您未以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們，我們按本合同載明的最后住所或通訊地址發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達給您。
8. 明確說明與如實告知
8.1 明確說明
一、訂立本合同時，我們會向您說明本合同的內(nèi)容。
二、對保險條款中免除我們責(zé)任的條款，我們在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起您注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向您作出明確說明，未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
8.2 如實告知
一、我們就您和被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，您應(yīng)當(dāng)如實告知。
二、若您故意或因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，我們有權(quán)解除本合同。
三、若您故意不履行如實告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
四、若您因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費（需扣除累計已給付的年金）。
五、我們在本合同訂立時已經(jīng)知道您未如實告知的情況的，我們不得解除本合同；發(fā)生保險事故的，我們承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。
8.3 本公司合同解除權(quán)的限制
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過2年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險事故的，我們承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。
9. 其他需要關(guān)注的事項
9.1 年齡性別錯誤
您在申請投保時，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險人的出生日期和性別在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤按下列方式辦理：
(一)您申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，本公司有權(quán)解除合同。本公司行使合同解除權(quán)適用“本公司合同解除權(quán)的限制”的規(guī)定。對于解除合同的，本公司向您退還本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。
(二)您申報的被保險人年齡、性別不真實，致使您實付保險費少于應(yīng)付保險費的，本公司有權(quán)更正并要求您補交保險費。若已經(jīng)發(fā)生保險事故，在給付保險金時按實付保險費和應(yīng)付保險費的比例給付。
(三)您申報的被保險人年齡、性別不真實，致使您實付保險費多于應(yīng)付保險費的，本公司會將多收的保險費退還給您。
9.2 未還款項
我們在給付各項保險金、退還現(xiàn)金價值或者返還保險費時，如果您有欠交的保險費、保單貸款或者其他各項欠款，我們按照您和其他權(quán)利人與我們的約定，在扣除上述各項欠款及應(yīng)付利息后給付。
9.3 爭議處理
在本合同履行過程中發(fā)生任何爭議，當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)本合同約定選擇下列兩種方式之一予以解決：
(一)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交雙方共同選定的仲裁委員會，按其當(dāng)時有效的仲裁規(guī)則仲裁解決；
(二)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。
10. 釋義
10.1 保單年度
從本合同生效日或保單周年日零時起至下一年度的保單周年日零時止為一個保單年度。
10.2 保單周年日
指本合同生效日在合同生效后每年的對應(yīng)日，不含本合同生效日當(dāng)日。若當(dāng)月沒有對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。
10.3 保險費應(yīng)交日
指本合同生效日在每月、每季、每半年或者每年（根據(jù)交費方式確定）的對應(yīng)日的前一日。如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。
10.4 周歲
指按法定身份證明文件中記載的出生日期計算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計。
10.5 有效身份證件
指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份的證件，如：居民身份證、按規(guī)定可使用的有效護照、軍官證、警官證、士兵證、戶口簿等證件。
10.6 現(xiàn)金價值
一般指保單所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除合同時，由本公司向您退還的那部分金額。
10.7 毒品
指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。
10.8 酒后駕駛
指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。
10.9 無有效駕駛證駕駛
指下列情形之一：
(一)沒有駕駛證駕駛；
(二)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；
(三)駕駛員持審驗不合格的駕駛證駕駛；
(四)未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕駛；
(五)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車；
(六)公安交通管理部門規(guī)定的其他無有效駕駛證駕駛的情況。
10.10 無有效行駛證
指下列情形之一：
(一)沒有機動車行駛證；
(二)未在法律規(guī)定期限內(nèi)按時進行或通過安全技術(shù)檢驗。
10.11 機動車 是指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛。
10.12 醫(yī)療機構(gòu) 指經(jīng)中華人民共和國衛(wèi)生部門正式評定的二級或以上公立醫(yī)院，但不包括上述醫(yī)院的分院、聯(lián)合病房或聯(lián)合病床，精神病院，專供康復(fù)、休養(yǎng)、戒毒、戒酒、護理、養(yǎng)老等非以直接診治病人為目的的醫(yī)療機構(gòu)。
10.13 利息 指保單貸款和補交保險費的利息，按保單貸款或補交保險費的數(shù)額、經(jīng)過天數(shù)和利率按日復(fù)利方式計算。利率將參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風(fēng)險管控能力確定。